Worauf sollten Sie bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung achten?

Die Fondszusammenstellung ist die Basis für gute Rendite

Ob sicherheitsorientierte Anleger oder risikobewusste Anleger, bei der fondsgebundenen Lebensversicherung gibt es passende Lösungen für jeden Anlegertypen. Dabei bietet eine individuelle Fonds-Zusammenstellung für jeden Anlegertypen die richtige Risikostreuung und Rendite-Chance. Die Anleger sollten darauf achten, dass die angebotenen Fonds nicht nur Inhouse-Lösungen sind, sondern eine Auswahl der bekannten Fondsgesellschaften aufweisen. Bei fondsbasierten Produkten scheuen jedoch viele Versicherungsnehmer das Anlagerisiko und wünsche eine Garantie. Problematisch bei Garantien in Lebensversicherungen ist die Reduzierung der Gewinne, denn Garantien kosten Geld, und nur noch weniger Anbieter bieten eine 100-prozentige Beitragsgarantie. Anstatt auf Garantien zu setzen, sollte das Risikoprofil und Risikotragfähigkeit des Kunden analysiert werden. Hier gilt der Grundsatz bei langfrostigen Investments, umso länger die Laufzeit, desto offensiver sollte die Anlage sein. Das Anlageportfolio wird dann nach Voraussetzungen wie Risikobereitschaft, Sparziel, Anspardauer und Flexibilität zusammengestellt.

Die Fondsauswahl regelmäßigen prüfen und Fondswechsel in Betracht ziehen

Die klassischen Kapital-Lebensversicherungen sind im Vergleich zu fondsgebundenen Produkten deutlich steifer. Einmal abgeschlossen, bleibt diese Variante bis zum Ablauf gleich, ohne dabei die Marktveränderungen zu berücksichtigen. Bei fondsgebundenen Produkten kann während der Laufzeit die Fondsauswahl jederzeit kostenfrei geändert werden. Dies ist nötig, da sich Lebensumstände oder das Marktumfeld ändern können. Solch ein Wechsel ist im Rahmen der Fondsprodukte steuerunschädlich, d.h. Gewinne müssen während der Laufzeit nicht versteuert werden. Sehr gute Anbieter bieten den Versicherungsnehmern jederzeit einen kostenfreien Wechsel der Fondsauswahl.

Achten Sie auch Flexibilität – Kapitalentnahmen und Zuzahlungen können während der Laufzeit nötig werden

Einige Gesellschaften ermöglichen eine flexible Kapitalentnahme an. Das bedeutet, dass individuelle Ein- und Auszahlungen jederzeit getätigt werden können. Gerade in Zeiten von Schwankungen, kann der Versicherungsnehmer per Einmalzahlung günstig Fondsanteile erwerben. Anderseits kann der Kunde flexibel Geld entnehmen, ohne dabei seinen Vertrag aufzulösen. Durch ein vereinbartes Ablaufmanagement werden in den letzten Jahren vor dem Ruhestand die risikoreichern Anlagern in risikoärmere gewechselt.

Beachten Sie den Cost-Average-Effekt

Der Cost-Average-Effekt, auch als Durchschnittskosteneffekt oder Cost Averaging bekannt, hilft in schwankungsreichen Zeiten, starke Kursschwankungen auszugleichen. Die Anleger sparen einen festen Betrag pro Monat und kaufen dafür die ausgewählten Fonds. Bei fallenden Kursen erhalten die Sparer mehr Anteile, während sie bei steigenden Kursen eine geringere Anzahl kaufen. Der Durchschnittspreis der Fonds-Anteile wird somit über einen längeren Zeitraum betrachtet günstiger, als wenn jeden Monat die gleiche Anzahl an Anteilen gekauft würde.

Unsere Profis für fondgebundene Lebensversicherungen beraten Sie gerne persönlich zu dem Thema.