Hausratversicherung
Wie Sie mit einer Hausratversicherung Ihr Hab und Gut gegen Feuer, Wasser und Diebstahl schützen können
Eine Hausratversicherung versichert den Wert aller beweglichen Hausratgegenstände gegen diverse Gefahren wie zum Beispiel Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Neben dem eigenen Haus oder der Wohnung, sind auch Keller, private genutzte Räume oder Garagen in der Nähe versichert. Durch die Außenversicherung ist der Hausrat weltweit versichert, z.B. im Urlaub.
Die Frage die sich jeder stellen muss: Bin ich finanziell in der Lage, nach beispielsweise einem Brand oder nach einem Einbruch, die entwendeten oder beschädigten Gegenstände auf eigene Kosten zu ersetzen? Wenn man dies kann, braucht man nicht unbedingt eine Hausratversicherung. Man trägt das Risiko bei Verlust oder Zerstörung einfach selbst. Sollte man finanziell nicht in der Lage sein, den verlorenen Hausrat ersetzen zu können, ohne dadurch finanzielle Einbußen zu erleiden, dann sollte man eine Hausratversicherung abschließen.
Die Kosten für eine Hausratversicherung, hängen von der Größe der Wohnfläche, vom Wohnort, dem Wert des Hausrats und den eingeschlossenen Zusatzversicherungen ab. Um dies zu verdeutlichen finden Sie hier ein paar Preisbeispiele:
Im Bedingungswerke des jeweiligen Anbieters ist genau geregelt für welche Schäden geleistet wird.
Die Hausratversicherung zahlt in der einfachsten Variante, wenn Ihr Hausrat durch Feuer, Leitungswasser oder Sturm beschädigt oder zerstört wird oder bei einem Einbruch oder Raub gestohlen wird.
Versichert sind Sie,
Neben dem klassischen Diebstahl bei einem Wohnungseinbruch, ist auch der Schlüsseldiebstahl und der räuberische Diebstahl versichert, wenn Sie bedroht werden und zur Herausgabe Ihrer Wertgegenstände (Schmuck, Bargeld oder Uhr) gezwungen werden. Versichert ist ebenfalls Vandalismus, also wenn die Täter bei einem Einbruch die Einrichtung mutwillig beschädigen oder zerstören.
Zum Hausrat gehören zum Beispiel Möbel, Haushaltsgegenstände und -geräte sowie Kleidung. Auch geliehene Gegenstände sind in der Hausratversicherung versichert. Sofern Sie eine Einbauküche eingebaut haben und diese auch wieder ausbauen können, zählt diese auch zum Hausrat. Ebenso gilt das Laminat als Hausrat, sofern der Mieter diesen in der Wohnung verlegt hat. Für Wertsachen wie beispielsweise Bargeld, Urkunden, Sparbücher und Wertpapiere, Schmuck, Edelsteine, Perlen und alle Gegenstände aus Gold, Platin oder Silber gibt es Summenbeschränkungen.
Fällt Ihnen ein Gegenstand runter oder Sie verlieren Hausrat, ist dies nicht versichert. Nicht jede Naturgefahr, wie z.B. Überschwemmung, Starkregen oder Hochwasser ist automatisch in der Hausratversicherung eingeschlossen, diese sogenannten Elementarschäden müssen meist separat in die Hausratversicherung eingeschlossen werden.
Auf der Suche nach einer passenden Hausratversicherung sollten Sie darauf achten, dass die wichtigsten Bausteine enthalten sind. Diese werden nachfolgend aufgelistet:
Grobe Fahrlässigkeit:
Im Sinne des § 277 BGB liegt Grobe Fahrlässigkeit vor, wenn die erforderliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße verletzt wurde. Also dann, wenn schon ganz naheliegende Überlegungen nicht angestellt wurden, welche eigentlich jedem einleuchten müssten.
Beispiele:
Sie verlassen Ihre Wohnung oder Haus, und lassen das Fenster gekippt. Dadurch kann ein Dieb leichter einbrechen und Hausrat stehlen.
Sie zünden eine Kerze an und verlassen für längere Zeit den Raum.
Handelt man grobfahrlässig, kann der Versicherer die Leistung kürzen oder die komplette Zahlung verweigern, sofern die Erweiterung „Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit“ nicht im Vertrag eingeschlossen ist.
Erweiterung des Brandbegriffs:
Folgende drei Erweiterungen sind sehr wichtig.
Wählen Sie die Versicherungssumme hoch genug, so dass im Schadenfall keine Unterversicherung vorliegt. Ist also der Hausrat 100.000 Euro wert und nur mit 50.000 Euro versichert, ersetzt der Versicherer die Schäden nur zur Hälfte. Für einen kleinen Schaden in Höhe von 1.600 Euro muss er dann nur 800 Euro erstatten (anteilig). Um dies zu umgehen, versichern Sie einfach 650€ pro Quadratmeter, so erhalten Sie Unterversicherungsverzicht und der Versicherer prüft im Schadenfall nicht die Unterversicherung. Alternativ zum Unterversicherungsverzicht, können Sie auch die Wertermittlungstabelle benutzen. Dies macht Sinn, wenn Ihr Hausrat deutlich weniger oder viel mehr wert hat, als 650 Euro pro Quadratmeter.
Mittlerweile gibt es immer mehr Tarife mit einer Selbstbeteiligung. Dies reduziert den Beitrag und kleinere Schäden bis 150 € (meist Höhe der Selbstbeteiligung) bedrohen nicht sofort die Existenz.
Sammeln Sie Kaufbelege von teuren Anschaffungen, da Sie so im Schadenfall den Wert nachweisen können. Des Weiteren machen Sie ein paar Bilder, damit nachvollziehbar ist wo sich die Gegenstände befanden und wie sie aussahen. Bei teuren Anschaffungen müssen Sie eventuell die Versicherungssumme erhöhen, daher melden Sie solche Käufe Ihrem Berater oder direkt der Versicherung.
Wenn Sie umziehen, müssen Sie das zeitnah dem Versicherer melden, da sonst Ihr Hausrat in der neuen Wohnung nicht mehr versichert ist. Während des Umzugs gilt der Versicherungsschutz in der Regel für drei Monate für beide Wohnungen.
Sollten Sie länger als sechs Wochen am Stück von Zuhause weg sein, informieren Sie vorsorglich den Versicherer, denn längere Abwesenheit gilt als eine Gefahrenerhöhung.
Da die Tarife der Versicherer immer knapper kalkuliert werden, schauen diese sehr genau, wie viele Schäden, in welcher Höhe, von dem jeweiligen Kunden verursacht werden. Häufen sich die Anzahl der Schäden und wird der Kunde zu teuer, wird der Versicherer beim nächsten Schaden den Vertrag kündigen. Dann wird es schwieriger einen passenden Anbieter zu finden. Also prüfen Sie, ob Sie jeden kleinen Schaden der Versicherung melden wollen!
Sollten Sie einen eigenen Haushalt haben und zuhause Möbel, Klamotten, Haushaltsgeräte und vielleicht sogar den ein oder anderen Wertgegenstand aufbewahren, so empfiehlt sich natürlich eine Hausratversicherung. Denn so sichern Sie den Verlust Ihres Hausrats zu „kleinem Geld“ ab und stehen bei Verlust oder Beschädigung nicht vor einer finanziellen Katastrophe. Gehen Sie am besten mal durch, was Sie alles besitzen und wie teuer es wäre, diesen Besitz zu erneuern. Da kann schon viel zusammenkommen: Schlafzimmer, Kinderzimmer, Küche, Wohnzimmer, Bad, Keller, Dachboden und vielleicht sogar noch ein Ankleidezimmer. Sollten Sie sich also dazu entscheiden eine Hausratversicherung abzuschließen, so stehen Sie jetzt vor der Aufgabe die richtige zu finden. Lassen Sie sich am besten persönlich von einem Experten beraten, denn die Vertragsbedingungen von Hausratsversicherungen sind oft kompliziert und die Tarife unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Mit einer Beratung vom Fachmann stellen Sie sicher, dass Sie dir richtige Versicherung, beim richtigen Versicherer zum richtigen Tarif abschließen und im Ernstfall auch wirklich die Leistungen bekommen, die Sie brauchen, ohne zu viel für Ihren Versicherungsschutz zu zahlen. Unsere IHK-geprüften Versicherungsexperten beraten Sie gerne persönlich und finden bei über 300 Versicherern den richtigen Tarif für Ihre Bedürfnisse!
Sie haben schon eine Hausratversicherung abgeschlossen? Dann lassen Sie Ihre bestehende Versicherung am besten von einem Experten überprüfen. Es kann sich lohnen, einen neuen Vertrag abzuschließen, der sogar bessere Leistungen anbietet und dabei sogar weniger kosten kann. Unsere IHK-geprüften Versicherungsexperten checken zusammen mit Ihnen Ihre Versicherung und stellen sicher, dass Sie mindestens die gleichen oder besseren Leistungen erhalten und dabei mindestens 10% weniger bezahlen, als Sie es jetzt bereits tun. Das versprechen wir Ihnen!