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Worauf sollten Sie bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung achten?

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Die Fondszusammenstellung ist die Basis für gute Rendite

Ob sicherheitsorientierte Anleger oder risikobewusste Anleger, bei der fondsgebundenen Lebensversicherung gibt es passende Lösungen für jeden Anlegertypen. Dabei bietet eine individuelle Fonds-Zusammenstellung für jeden Anlegertypen die richtige Risikostreuung und Rendite-Chance. Die Anleger sollten darauf achten, dass die angebotenen Fonds nicht nur Inhouse-Lösungen sind, sondern eine Auswahl der bekannten Fondsgesellschaften aufweisen. Bei fondsbasierten Produkten scheuen jedoch viele Versicherungsnehmer das Anlagerisiko und wünsche eine Garantie. Problematisch bei Garantien in Lebensversicherungen ist die Reduzierung der Gewinne, denn Garantien kosten Geld, und nur noch weniger Anbieter bieten eine 100-prozentige Beitragsgarantie. Anstatt auf Garantien zu setzen, sollte das Risikoprofil und Risikotragfähigkeit des Kunden analysiert werden. Hier gilt der Grundsatz bei langfrostigen Investments, umso länger die Laufzeit, desto offensiver sollte die Anlage sein. Das Anlageportfolio wird dann nach Voraussetzungen wie Risikobereitschaft, Sparziel, Anspardauer und Flexibilität zusammengestellt.

Die Fondsauswahl regelmäßigen prüfen und Fondswechsel in Betracht ziehen

Die klassischen Kapital-Lebensversicherungen sind im Vergleich zu fondsgebundenen Produkten deutlich steifer. Einmal abgeschlossen, bleibt diese Variante bis zum Ablauf gleich, ohne dabei die Marktveränderungen zu berücksichtigen. Bei fondsgebundenen Produkten kann während der Laufzeit die Fondsauswahl jederzeit kostenfrei geändert werden. Dies ist nötig, da sich Lebensumstände oder das Marktumfeld ändern können. Solch ein Wechsel ist im Rahmen der Fondsprodukte steuerunschädlich, d.h. Gewinne müssen während der Laufzeit nicht versteuert werden. Sehr gute Anbieter bieten den Versicherungsnehmern jederzeit einen kostenfreien Wechsel der Fondsauswahl.

Achten Sie auch Flexibilität – Kapitalentnahmen und Zuzahlungen können während der Laufzeit nötig werden

Einige Gesellschaften ermöglichen eine flexible Kapitalentnahme an. Das bedeutet, dass individuelle Ein- und Auszahlungen jederzeit getätigt werden können. Gerade in Zeiten von Schwankungen, kann der Versicherungsnehmer per Einmalzahlung günstig Fondsanteile erwerben. Anderseits kann der Kunde flexibel Geld entnehmen, ohne dabei seinen Vertrag aufzulösen. Durch ein vereinbartes Ablaufmanagement werden in den letzten Jahren vor dem Ruhestand die risikoreichern Anlagern in risikoärmere gewechselt.

Beachten Sie den Cost-Average-Effekt

Der Cost-Average-Effekt, auch als Durchschnittskosteneffekt oder Cost Averaging bekannt, hilft in schwankungsreichen Zeiten, starke Kursschwankungen auszugleichen. Die Anleger sparen einen festen Betrag pro Monat und kaufen dafür die ausgewählten Fonds. Bei fallenden Kursen erhalten die Sparer mehr Anteile, während sie bei steigenden Kursen eine geringere Anzahl kaufen. Der Durchschnittspreis der Fonds-Anteile wird somit über einen längeren Zeitraum betrachtet günstiger, als wenn jeden Monat die gleiche Anzahl an Anteilen gekauft würde.

Unsere Profis für fondgebundene Lebensversicherungen beraten Sie gerne persönlich zu dem Thema.

Welche Produkte erfüllen alle Anforderungen an eine langfristige Kapitalanlage für die Altersvorsorge

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Für das Alter vorsorgen? Dafür ist nicht jedes Produkt geeignet!

Im Fokus sollten hier Produkte stehen, die breit gestreut, transparent und renditestark sind. Corona hat uns gezeigt, dass der Vorsorge- und Absicherungsgedanke gewachsen ist, aber zeitgleich die eigene Altersvorsorge aufgelöst oder verringert wurde.

Die Anlegerreaktionen sind in Krisenzeiten, wenn die Schwankungen an den Märkten zunehmen, leider emotional und zu kurzfristig gedacht.  Schnell lautet die Devise raus aus Aktien und Fonds, um Verluste zu vermeiden. Tatsächlich zahlen sich solche kurzfristigen Reaktionen allerdings fast nie aus. Auch in schwierigen Zeiten sollten Sparer an einer langfristigen Altersvorsorgestrategie festhalten.

Hier sollten Anleger folgende Grundsätze beherzigen: investiere langfristig, streue deine Anlage breit, Disziplin halten und Wertentwicklung kontrollieren.

Um das bestmögliche aus Ihren Investments zu holen, ist der eigene Finanzberater befragt! Neben der Entwicklung einer passenden Anlagestrategie für den Ruhestand und der Auswahl geeigneter Produkte zählt zu ihren wichtigsten Aufgaben, den Kunden in turbulenteren Phasen zu unterstützen und die Mandanten vor Kurzschlussentscheidungen zu schützen.

Der Kapitalmarkt ist unverzichtbar, wenn es darum geht für den Ruhestand vorzusorgen

Wer vernünftig für den Ruhestand vorsorgen möchte, kommt heute an den Kapitalmärkten nicht mehr vorbei. Die Klassische Lebensversicherung, der Bausparvertrag oder klassische Zins- und Sparprodukte der Banken liefern schon seit Jahren keine passenden Gewinne mehr.

Eine einfache, aber sinnige Lösung sind breit streuende Fonds. Sie stellen sicher, dass die Risiken und auch die Ertragschancen über eine möglichst große Zahl von Einzelinvestments gestreut werden. Neben einer Direktanlage in Sparpläne in einen oder mehrere Fonds bieten sich für die Altersvorsorge fondsgebundene Versicherungen an. Bei dieser Versicherungslösung können die Sparer entscheiden wie risikobereit sie sind, mit oder ohne Beitragsgarantie. Mittlerweile gibt es für jeden Anlegertyp das geeignete Portfolio von defensiver bis offensiver Ausrichtung, natürlich unter Berücksichtig der Anspardauer. Ein weiterer positiver Aspekt bei Versicherungsprodukten sind steuerliche Vorteile, sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase durch kostenfreies Shiften und Switchen. Des Weiteren ermöglicht nur der Versicherungsmantel, das Langlebigkeitsrisiko richtig abzusichern, indem eine lebenslange Rentenzahlung festgelegt wird und dem Anleger eine Planungssicherheit gibt. Natürlich spielen Kosten eine tragende Rolle bei dem Thema Altersvorsorge, aber wichtiger in meinen Augen ist das Rendite-und Kostenverhältnis, denn am Ende geht es um eine möglichst hohe und dauerhafte Rendite zu erreichen.

Bei der Altersvorsorge sollte man auf Profis und eine passende Strategie setzen

Eine professionelle Anlageberatung mit klarem Fokus auf den Kunden, bietet dem Kunden langfristig ein jährliches Renditeplus gegenüber „traditioneller Finanzberatung“. Einmal eine Anlagestrategie aufzustellen und passende Produkte auszuwählen, damit ist die Arbeit eines Finanzberaters nicht getan. Im Hintergrund sollte eine laufende Betreuung und Überprüfung der Strategie stattfinden. Des Weiteren zu beobachten wie entwickelt sich das Portfolio, ist eine Strategieanpassung nötig, wie ist das aktuelle Marktumfeld. Kurzfristige Marktentwicklungen haben in der Regel kaum oder keine Auswirkungen auf langfristige Anlageziele.

Gerne beraten wir Sie persönlich und individuell zu dem Thema Altersvorsorge. Unsere Profis freuen sich auf Sie!

Private Vorsorge ist ein Muss geworden! Mit Investmentfonds fürs Alter sparen – aber wie?

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Deutschland – ein Land der Altersarmut

In Deutschland sind weit über eine Millionen Menschen im Alter von 75 Jahren von der Armut betroffen. Das Renten-Niveau fällt und die Preise steigen von Jahr zu Jahr. Anstatt jetzt seine zukünftige Rente zu konsumieren, sollten sich die Menschen fragen, wie kann ich mich vor Altersarmut schützen. Seit einigen Jahren führt kein Weg mehr an Investments in Wertpapiere vorbei!  Egal ob Investmentprofi oder Beginner, der Vermögensaufbau hat an Fahrt aufgenommen.

Wer seinen Ruhestand ausschließlich mit der gesetzlichen Rente plant, hat jetzt schon verloren! Denn Steuern, Sozialabgaben und Inflation reduzieren deutlich die zu erwartende Rente. Jetzt heißt es für jeden Berufstätigen privat vorzusagen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten um sich eine zusätzliche Rente oder Vermögen aufzubauen.

Wem Aktien, Anleihen oder auch Kryptowährungen zu riskant sind, reduziert sein Risiko und setzt auf Fonds. Folgende Punkte solltest du beachten, wenn du dich selbst um deine Investments kümmern möchtest.

  • Wie risikobereit bist du?

Wichtiger ist die Einschätzung der eigenen Nerven. Denn wer Verluste schlecht erträgt, weicht von seiner Strategie ab – und das kostet Rendite. Stattdessen muss man vorübergehende Tiefs aushalten können.

  • Verstehe ich mein Investmentprodukt?

Die meisten Investment-Anfänger glauben Renditen und Risiken hängen von dem jeweiligen Produkt ab. Das stimmt nämlich nicht ganz! Entscheidend für die künftige Rendite ist, dass sich der Sparer überhaupt für eine Geldanlage im Investmentbereich entscheidet. Hier wird das langfristige Durchhalten belohnt und eine rentable Rendite erreicht.

  • Wie und wo investiere ich mein Geld?

Aus der Investmentidee wird nun der Plan: Einmalige Anlage oder Sparplan, vor dem Kauf die richtige Handelsplattform (Broker) festlegen. Niedrige Kosten und hohe Auswahl der Investmentmöglichkeiten sollten im Vordergrund stehen. Umso größer die Fondsgesellschaft und der Fonds, desto günstiger kann ein Anbieter die Produkte anbieten und desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass es in Jahrzehnten noch am Markt ist. Die richtige Strategie hilft zu entscheiden, wie der Anleger mit Gewinnen umgeht. Wer langfristig sein Geld vermehren will zum Beispiel für die Altersvorsorge, wählt thesaurierende Fonds.

  • Den Überblick behalten

Der Investment-Markt boomt – und dass macht die Auswahl der richtigen Produkte schwierig. Eine einfache Faustregel kann helfen: Zum Vermögensaufbau eignen sich besonders große und bekannte Fonds. Denn wer Jahrzehnte am Markt seine Performance bewiesen hat, ist auch zukünftig Krisenerprobt.

  • Den Durchblick erhalten

Hier die wichtigsten Begriffe in Kürze:

Die Gesamtkostenquote gibt an, wie viel Gebühren dem Fondsvermögen maximal pro Jahr entnommen werden. Der Spread bildet die Differenz zwischen An- und Verkaufskurs an der Börse ab. Thesaurierung, hier wird der Gewinn nicht ausgeschüttet, sondern wieder reinvestiert. Volatilität, sind die Kurschwankungen innerhalb eines Jahres und die Wertentwicklung beschreibt den brutto Zuwachs pro Jahr.

  • Buy and Hold Strategie

Ein Fondsinvestment sollte mindestens auf 5 Jahre ausgerichtet werden, um so eventuelle Kursschwankungen besser abzufedern bzw. auszugleichen. Umso länger der Anlagehorizont, desto geringer das Risiko Verluste zu machen.

Gerne unterstützen wir Sie dabei die, für Sie passenden Strategie zu finden. Hier kommen Sie zu unseren Spezialisten.

Ist Sparen auf Giro- oder Tagesgeldkonten eine sichere Geldanlage?

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Warum Sie der Bank einen kostenlosen Kredit geben

Beim Thema Geldanlage setzen die meisten auf Sicherheit. Bei der aktuellen Zinslage ist das Sparen auf Bankguthaben oder Tagesgelder aber keine sinnvolle Anlage mehr!

Wichtig zu wissen, dass ein Bankguthaben ein ungesicherter Kredit an ein Finanzinstitut ist. Der Fremdkapitalanteil bei Banken liegt bei ca. 92%, nur 8% sind nur eigene Mittel. Würden Sie solch einem Unternehmen wirklich Geld leihen?

Jeder tut dies, der ein Konto besitzt. Durch die Einlagensicherung sind 100.000€ abgesichert. Was diese Einlagensicherung wert ist, wird man erst bei der nächsten Bankenkrise wirklich wissen.

Langfristig sind Sachwerte sicherer und profitabler

Die einzig langfristig sichere Geldanlage sind Investitionen in Sachwerte. Zu den Sachwerten zählen Aktien, Edelmetalle, Grundbesitz oder Immobilien. Diese haben sich seit Jahrhunderten bewährt. In Zeiten von Finanz- und Wirtschaftskrisen bieten sie den bestmöglichen Schutz für Ihr Vermögen. Das Gefühl von Sicherheit wird gefördert, wenn der Saldo auf dem Kontoauszug des Bankkontos unverändert bleibt oder stetig steigt. Dies vermittelt vielen Anlegern das Gefühl die Anlage sei sicher. Für viele ist es sogar das sicherste Investment. Ein teurer Trugschluss!

Wer jetzt denkt, ich muss nur mehr Sparen, liegt falsch! Wer ohne Zins und Strategie spart, vernichtet sein Vermögen, anstatt es zu vermehren. Somit bleibt nur eine Möglichkeit! Wer langfristig, strategisch und diversifiziert investiert, der spart renditereich und sicher!