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Worauf sollten Sie bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung achten?

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Die Fondszusammenstellung ist die Basis für gute Rendite

Ob sicherheitsorientierte Anleger oder risikobewusste Anleger, bei der fondsgebundenen Lebensversicherung gibt es passende Lösungen für jeden Anlegertypen. Dabei bietet eine individuelle Fonds-Zusammenstellung für jeden Anlegertypen die richtige Risikostreuung und Rendite-Chance. Die Anleger sollten darauf achten, dass die angebotenen Fonds nicht nur Inhouse-Lösungen sind, sondern eine Auswahl der bekannten Fondsgesellschaften aufweisen. Bei fondsbasierten Produkten scheuen jedoch viele Versicherungsnehmer das Anlagerisiko und wünsche eine Garantie. Problematisch bei Garantien in Lebensversicherungen ist die Reduzierung der Gewinne, denn Garantien kosten Geld, und nur noch weniger Anbieter bieten eine 100-prozentige Beitragsgarantie. Anstatt auf Garantien zu setzen, sollte das Risikoprofil und Risikotragfähigkeit des Kunden analysiert werden. Hier gilt der Grundsatz bei langfrostigen Investments, umso länger die Laufzeit, desto offensiver sollte die Anlage sein. Das Anlageportfolio wird dann nach Voraussetzungen wie Risikobereitschaft, Sparziel, Anspardauer und Flexibilität zusammengestellt.

Die Fondsauswahl regelmäßigen prüfen und Fondswechsel in Betracht ziehen

Die klassischen Kapital-Lebensversicherungen sind im Vergleich zu fondsgebundenen Produkten deutlich steifer. Einmal abgeschlossen, bleibt diese Variante bis zum Ablauf gleich, ohne dabei die Marktveränderungen zu berücksichtigen. Bei fondsgebundenen Produkten kann während der Laufzeit die Fondsauswahl jederzeit kostenfrei geändert werden. Dies ist nötig, da sich Lebensumstände oder das Marktumfeld ändern können. Solch ein Wechsel ist im Rahmen der Fondsprodukte steuerunschädlich, d.h. Gewinne müssen während der Laufzeit nicht versteuert werden. Sehr gute Anbieter bieten den Versicherungsnehmern jederzeit einen kostenfreien Wechsel der Fondsauswahl.

Achten Sie auch Flexibilität – Kapitalentnahmen und Zuzahlungen können während der Laufzeit nötig werden

Einige Gesellschaften ermöglichen eine flexible Kapitalentnahme an. Das bedeutet, dass individuelle Ein- und Auszahlungen jederzeit getätigt werden können. Gerade in Zeiten von Schwankungen, kann der Versicherungsnehmer per Einmalzahlung günstig Fondsanteile erwerben. Anderseits kann der Kunde flexibel Geld entnehmen, ohne dabei seinen Vertrag aufzulösen. Durch ein vereinbartes Ablaufmanagement werden in den letzten Jahren vor dem Ruhestand die risikoreichern Anlagern in risikoärmere gewechselt.

Beachten Sie den Cost-Average-Effekt

Der Cost-Average-Effekt, auch als Durchschnittskosteneffekt oder Cost Averaging bekannt, hilft in schwankungsreichen Zeiten, starke Kursschwankungen auszugleichen. Die Anleger sparen einen festen Betrag pro Monat und kaufen dafür die ausgewählten Fonds. Bei fallenden Kursen erhalten die Sparer mehr Anteile, während sie bei steigenden Kursen eine geringere Anzahl kaufen. Der Durchschnittspreis der Fonds-Anteile wird somit über einen längeren Zeitraum betrachtet günstiger, als wenn jeden Monat die gleiche Anzahl an Anteilen gekauft würde.

Unsere Profis für fondgebundene Lebensversicherungen beraten Sie gerne persönlich zu dem Thema.

Welche Produkte erfüllen alle Anforderungen an eine langfristige Kapitalanlage für die Altersvorsorge

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Für das Alter vorsorgen? Dafür ist nicht jedes Produkt geeignet!

Im Fokus sollten hier Produkte stehen, die breit gestreut, transparent und renditestark sind. Corona hat uns gezeigt, dass der Vorsorge- und Absicherungsgedanke gewachsen ist, aber zeitgleich die eigene Altersvorsorge aufgelöst oder verringert wurde.

Die Anlegerreaktionen sind in Krisenzeiten, wenn die Schwankungen an den Märkten zunehmen, leider emotional und zu kurzfristig gedacht.  Schnell lautet die Devise raus aus Aktien und Fonds, um Verluste zu vermeiden. Tatsächlich zahlen sich solche kurzfristigen Reaktionen allerdings fast nie aus. Auch in schwierigen Zeiten sollten Sparer an einer langfristigen Altersvorsorgestrategie festhalten.

Hier sollten Anleger folgende Grundsätze beherzigen: investiere langfristig, streue deine Anlage breit, Disziplin halten und Wertentwicklung kontrollieren.

Um das bestmögliche aus Ihren Investments zu holen, ist der eigene Finanzberater befragt! Neben der Entwicklung einer passenden Anlagestrategie für den Ruhestand und der Auswahl geeigneter Produkte zählt zu ihren wichtigsten Aufgaben, den Kunden in turbulenteren Phasen zu unterstützen und die Mandanten vor Kurzschlussentscheidungen zu schützen.

Der Kapitalmarkt ist unverzichtbar, wenn es darum geht für den Ruhestand vorzusorgen

Wer vernünftig für den Ruhestand vorsorgen möchte, kommt heute an den Kapitalmärkten nicht mehr vorbei. Die Klassische Lebensversicherung, der Bausparvertrag oder klassische Zins- und Sparprodukte der Banken liefern schon seit Jahren keine passenden Gewinne mehr.

Eine einfache, aber sinnige Lösung sind breit streuende Fonds. Sie stellen sicher, dass die Risiken und auch die Ertragschancen über eine möglichst große Zahl von Einzelinvestments gestreut werden. Neben einer Direktanlage in Sparpläne in einen oder mehrere Fonds bieten sich für die Altersvorsorge fondsgebundene Versicherungen an. Bei dieser Versicherungslösung können die Sparer entscheiden wie risikobereit sie sind, mit oder ohne Beitragsgarantie. Mittlerweile gibt es für jeden Anlegertyp das geeignete Portfolio von defensiver bis offensiver Ausrichtung, natürlich unter Berücksichtig der Anspardauer. Ein weiterer positiver Aspekt bei Versicherungsprodukten sind steuerliche Vorteile, sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase durch kostenfreies Shiften und Switchen. Des Weiteren ermöglicht nur der Versicherungsmantel, das Langlebigkeitsrisiko richtig abzusichern, indem eine lebenslange Rentenzahlung festgelegt wird und dem Anleger eine Planungssicherheit gibt. Natürlich spielen Kosten eine tragende Rolle bei dem Thema Altersvorsorge, aber wichtiger in meinen Augen ist das Rendite-und Kostenverhältnis, denn am Ende geht es um eine möglichst hohe und dauerhafte Rendite zu erreichen.

Bei der Altersvorsorge sollte man auf Profis und eine passende Strategie setzen

Eine professionelle Anlageberatung mit klarem Fokus auf den Kunden, bietet dem Kunden langfristig ein jährliches Renditeplus gegenüber „traditioneller Finanzberatung“. Einmal eine Anlagestrategie aufzustellen und passende Produkte auszuwählen, damit ist die Arbeit eines Finanzberaters nicht getan. Im Hintergrund sollte eine laufende Betreuung und Überprüfung der Strategie stattfinden. Des Weiteren zu beobachten wie entwickelt sich das Portfolio, ist eine Strategieanpassung nötig, wie ist das aktuelle Marktumfeld. Kurzfristige Marktentwicklungen haben in der Regel kaum oder keine Auswirkungen auf langfristige Anlageziele.

Gerne beraten wir Sie persönlich und individuell zu dem Thema Altersvorsorge. Unsere Profis freuen sich auf Sie!

Umschuldung lohnt sich! Wie Sie mehrere Tausend Euro sparen können

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Bauzinsen so günstig wie noch nie

Die Bauzinsen sind so niedrig wie nie zuvor. Das war vor einigen Jahren noch ganz anders. Immobilienbesitzer können somit derzeit viel Geld bei einem Wechsel der Bank oder einer frühzeitigen Verlängerung ihres Baukredits einsparen. Läuft die Zinsbindung für einen bestehenden Kredit aus, können Eigenheimbesitzer ihren Immobilienkredit umschulden. Das bedeutet ganz einfach, dass die Bank gewechselt werden kann.

Auch bei bestehenden Verträgen kann gespart werden

Ist eine Umschuldung aktuell noch nicht möglich, sollten Sie die Möglichkeit der Prolongation prüfen. Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihren Kreditvertrag bei der bisherigen Bank und erhalten bessere Konditionen oder Sie sichern sich bei einer anderen Bank zukünftig die besseren Bedingungen. Die Zinsen sind heute deutlich niedriger als noch vor 10 Jahren. Damals lagen diese beim Vier- oder sogar Fünffachen. Sie können daher viel Geld einsparen. Gerade bei längeren Laufzeiten sind es schnell über 10.000 – natürlich je nach Höhe des Darlehens und der Restlaufzeit.

Oft lohnt es sich zu kündigen

Auch, wenn der Kredit auf 15 oder 20 Jahre abgeschlossen wurde, können Sie jetzt kündigen. Denn zehn Jahre nach Auszahlung des Darlehens dürfen Verbraucher in Deutschland einen Darlehensvertrag jederzeit kündigen und ganz oder teilweise zurückzahlen.

Lassen Sie sich unabhängig von uns beraten und wir prüfen für Sie ob und wie viel Geld Sie bei Ihrem Darlehn einsparen können.

Die richtige Finanzplanung – die Grundlage für ein sorgenfreies Leben

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Haben Sie Ihre Finanzen im Blick?

Für die meisten ist die eigene Finanzplanung nicht wirklich das spannendste Thema. Aber wer später ein sorgenfreies Leben führen möchte, der sollte so früh wie möglich an die Zukunft denken und sich folgende Fragen stellen:

  • Wie finanziere ich mein Leben im Rentenalter?
  • Wie sichere ich meinen aktuellen Lebensstandard ab, egal was passiert?
  • Was ist mit meinen Angehörigen, wenn ich mal nicht mehr bin?
  • Wo sollte ich jetzt investieren, damit ich später mehr vom Leben habe?

Eine Strategie vom Experten ist zukunftssicher!

Die Strategie „ich lege einmalig Geld an und warte bis zum Ruhestand“ funktioniert nur in den seltensten Fällen. Wer also investieren möchte, der sollte nicht zu offensiv investieren und sich einen Experten suchen der unterstützend zur Seite steht. Gerade von Kryptowährungen versprachen sich die Anleger viel, doch die meisten verlorenen ihr Geld. Die klassischen Geldanlagen verlieren Jahr für Jahr immer mehr an Wert, doch die meisten Sparer verändern trotzdem nicht ihre Strategie und wundern sich das die Rendite immer schlechter wird. Das bedeutet aber nicht, dass Sparen grundsätzlich schlecht ist, es kommt viel mehr darauf an, welche Strategie man nutzt. Neben dem Sparbuch gibt es aber noch andere Möglichkeiten, die den Ruhestand absichern wie Altersvorsorgeprodukte die einen großen Steuervorteil mit sich bringen, Investmentdepots oder vermietete Immobilien. Unsere Finanzexperten beraten Sie gerne persönlich und erarbeiten zusammen mit Ihnen eine individuelle Strategie.

Sparen oder investieren? Eine wichtige Frage!

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Warum Sie jetzt unbedingt Geld investieren statt horten sollten

Erst Niedrigzins, dann Nullzins und jetzt sogar Strafzins! Das ist kurzgesagt die Abwärtsspirale für das Geld von Sparern. Also was machen? Die Antwort: INVESTIEREN!

Die Profiteure sind die Kreditnehmer. Schon jetzt gilt: Zu günstigeren Konditionen kommen Menschen wahrscheinlich nie in die eigenen vier Wände. Doch gute Objekte sind rar und es gibt lohnende Alternativen. Zu Sachwerten zählen neben Immobilien nämlich auch Aktien.

Geldsammler verlieren Geld

In Zeiten ohne Zinsen bleiben nur noch Sachwerte attraktiv. Immobilien und Aktien bieten zudem einen Schutz gegen die Geldentwertung (Inflation). Rechnet man dies einmal hoch, so ergeben sich teilweise enorme Summen an Verlust. So gehen bei einer durchschnittlichen Inflation von 2% pro Jahr, bei einer Summe von 100.000€ in 25 Jahren ca. 61.000€ an Kaufkraft verloren! Von den 100.000€ bleiben als nur noch 39.000€ übrig. Wer allerdings die 100.000€ in einen Fonds mit einer jährlichen Rendite von 5% investiert, erhält nach 25 Jahren eine Summe von rund 338.000 Euro. Inflationsbereinigt sind das heute 206.000 Euro.

Die Antwort liegt also auf der Hand

Wer kein Geld verlieren will, muss also in Zeiten von Niedrigzins investieren! Die wichtigste Frage die Sie sich also beantworten sollten: Häufe ich mein Geld an, warte ab und lasse die Inflation meinen Wert vernichten oder investiere ich sinnvoll und vermehre mein Geld?

Wenn Sie zu den Menschen gehören, die nicht weiter garantiert Geld verlieren wollen, dann treten Sie mit unseren Finanzprofis in Kontakt und lassen Sie sich persönlich beraten. Wir helfen Ihnen gerne dabei, ein für Sie passendes Investment zu finden.

Der Unterschied zwischen Spekulant und Investor – welcher Typ sind Sie?

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Spekulant oder Investor – ein gravierender Unterschied

Immer wieder werden Investoren und Spekulanten im gleichen Atemzug genannt. Einigen ist dabei nicht klar, dass diese beiden Anlegertypen grundverschieden sind. Während der Spekulant eher kurzfristig ausgerichtet ist, ist der Investor an langfristigen Engagements interessiert.

Was macht ein Spekulant?

Er kauft heute etwas und hofft darauf, dass es im Wert ordentlich steigt, um es dann wieder teurer zu verkaufen. Das Problem? Er geht erstens ein hohes Risiko ein und zweitens muss er immer aktiv etwas dafür tun.

Was macht ein Investor?

Ein Investor hat den Fokus auf die wiederkehrende Rendite. Entsprechend wird bei der Investmentauswahl Wert auf Investments gelegt, die mit einer hohen Wahrscheinlichkeit im Zeitverlauf eine Wertsteigerung erreichen. Während Trader und Spekulanten auf den Kursgewinn fixiert sind, spielt beim Investor die Dividende oft die bedeutende Rolle. Umso länger der Investor investiert bleibt, desto höher kann die Gesamtrendite sein.

Auch als Investor kann man hohe Renditen erwirtschaften?

Wenn ich Ihnen heute erzähle, dass eine Immobilie unbedingt in Ihr Portfolio gehört ist das sicherlich weder neu und noch viel weniger revolutionär. Von diesen Anlageformen liest und hört man fast täglich. Wenn ich Sie heute aber nach Ihrer Rendite-Erwartung frage, wird es schon wesentlich interessanter, denn hier haben wir den ersten Indikator dafür, ob Sie eher Investor oder Spekulant sind. Wenden Sie sich am besten an unsere Finanzexperten, um herauszufinden, welche Anlagen für Sie persönlich am besten passen!

Das Sparbuch als Altersvorsorge – ist das überhaupt möglich?

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Ist klassisches Sparen in Zeiten von Nullzinsen und Strafzinsen überhaupt noch möglich?

Eigentlich müsste es jedem Sparer klar sein: Das klassische Bankkonto hat ausgedient. Und doch fehlt vielen Menschen der Antrieb, zu Handeln. Wir empfehlen schon seit längerem, das Sparverhalten und die persönliche Altersvorsorge an die geänderten Rahmenbedingungen anzupassen, d.h. sich auch neuen Möglichkeiten zu öffnen.

Denn aus den Niedrigzinsen wurden mittlerweile Nullzinsen und sogar tatsächlich Strafzinsen. Solche Strafzinsen wurden von Banken und Sparkassen lange verneint, mittlerweile sehen sich immer mehre Geldhäuser allerdings zu solch drastischen Maßnahmen gezwungen.

Sparen kostet Geld!

Denn auch sie müssen Geld dafür bezahlen, wenn sie ihrerseits größere Summen bei der Europäischen Zentralbank parken. Dieser Negativzins liegt bei ca. 0,4 Prozent. Anstatt dabei zuzusehen, wie das eigene Vermögen und somit auch die Altersvorsorge durch Inflation, Negativzinsen und steigende Strafzinsen massiv verringert wird, sollten Sparer tatsächlich umdenken.

Endlich Handeln und kein Geld verlieren!

Wer nicht selbst in die vollen gehen und sich sein eigenes Depot zusammenstellen möchte, sucht sich Hilfe bei einem Finanzberater. Im ersten Schritt wird eine Strategie entwickelt die sich an Ihren persönlichen Zielen und Wünschen orientiert. Danach erfolgt die Umsetzung aus einer Hand. Durch die laufende Überwachung sind Sie immer up to date. Wir helfen Ihnen gerne dabei Ihr Geld zu retten und die für Sie passende Strategie für Ihre Altersvorsorge zu entwickeln. HIER finden Sie unsere Kontaktdaten.

Steuervorteile durch Immobilien – Wie Sie mit staatlicher Hilfe ein Vermögen aufbauen

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Die steuerfinanzierte Sachwertanlage

Zunächst einmal was sind überhaupt Sachwerte?
Anleger, die in Sachwerte investieren wollen, können unterschiedliche Formen dazu nutzen. Neben einer Investition in Aktien, Immobilien oder Edelmetallen ist es auch möglich, geschlossene Fonds als Sachwertinvestment, wie z.B. Container oder Solarparks, zu nutzen.

Die fremdgenutzte Immobilie als Sachwertanlage mit riesigem Steuervorteil

Hier geht es um die fremdgenutzte Immobilie. In diesem Segment gibt es Arten von Immobilien, die einen sehr großen Steuervorteil mit sich bringen.

Nur mal angenommen, Sie investieren in eine fremdgenutzte Immobilie und erhalten unter gewissen Voraussetzungen bis zu 40% Ihrer Investition zurück, ohne dass sich der Wert der Immobilie erhöht hat. Das würde sich richtig lohnen, oder? In Ballungszentren übersteigt die Nachfrage deutlich das Angebot. Die Folge ist eine enorme Steigerung der Mietpreise. Vergleicht man hier z.B. Frankfurt am Main, sind die Preise in den letzten 10 Jahren um über 40% gestiegen, in anderen Regionen haben sich die Mieten sogar verdoppelt. Also was spricht gegen eine steuerfinanzierte Immobilie? Nichts, denn zu viele Gründe sprechen für eine Sachwertanlage in Form einer Immobilie.

Holen Sie sich Ihre Steuern zurück!

Durch die Kapitalanlage in Immobilien, holen Sie sich Steuergelder zurück in Ihr Privatvermögen und bauen so nachhaltig Vermögen auf. Es gibt nur drei Haken: Sie, die Bank und geeignete Objekte zu finden. Also machen Sie den ersten Schritt, und wir prüfen für Sie ob die steuerfinanzierte Sachwertanlage möglich ist.

Wie Sie Ihr Geld vor Negativzinsen schützen

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Sparer schützt euch vor den Negativzinsen!

Wer heutzutage sein Geld bei der Bank lässt, kann froh sein, wenn das Vermögen nicht dahinschmilzt. Was können Sie also tun, damit sich Ihr Geld doch noch vermehrt?

ToDo List:

  • Auf dem Giro- und Tagesgeldkonto sollte nur ein Betrag von etwa drei bis vier Nettomonatseinkommen verbleiben, der Rest sollte investiert werden.
  • Prüfen Sie welche Anlageform zu Ihnen passt .
  • Aktieninvestment – die höchsten Renditen bekommen Sie seit Jahrzehnten mit Aktien. Der Dax steigt pro Jahr um rund zehn Prozent im Wert. Ob Einzelaktie oder doch ein Fonds, dies kommt ganz auf den Geschmack des Anlegers an.
  • Investition in Anleihen – es gibt Anleihen mit besseren Zinsen als auf Tagesgeldkonten. US-amerikanische Staatsanleihen etwa liegen bei rund zwei Prozent Rendite pro Jahr.
  • Direkte Investition in Immobilien – die Immobilienpreise bzw. die Mieten sind in den vergangenen Jahren rapide nach oben geschossen, da die Zinsen immer weiter gesunken und Kredite günstig sind.
  • Indirekte Investition in Immobilien – hier beteiligt sich der Sparer an einem Immobilienfonds, der dann in Wohnungen, Häuser und Gewerbeimmobilien investiert.
  • Unterstützung vom Profi – suchen Sie sich Unterstützung vom Profi, der mit Ihnen eine individuelle Strategie entwickelt und Ihnen bei der Umsetzung zur Seite steht. Denn jedes Investment hat Vor- und Nachteile die berücksichtig werden müssen.

Wir helfen Ihnen bei der Umsetzung

Sie können sich jederzeit auf unsere Experten bei der Finanzprofi RheinMain verlassen. Gerne beraten wir Sie und erstellen Ihnen Ihre eigene, ganz persönliche Strategie und setzen diese mit Ihnen zusammen um – offline und online! Kontaktieren Sie und am besten direkt HIER.

Geld anlegen ohne Risiko – die vier Pfeiler des Vermögensaufbaus?

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Der Cost-Average-Effekt

Ein Problem mit dem Timing gibt’s nicht, wenn man monatlich einen festen Betrag investiert. Egal wie die Kurse schwanken, der Anleger profitiert vom Effekt der Durchschnittskosten. Wer eine Investition auf lange Sicht anstrebt, erwirbt bei fallenden Kursen mehr, bei steigenden Kursen weniger Anteile. Im Endeffekt gibt es also die Anteile zum Durchschnittskurs.

Die Dividende

Natürlich interessiert viele Anleger nur der Kurs der Wertpapiere, aber bei Sparen spielt die Dividende eine genauso wichtige Rolle. Anstatt sich die Gewinne auszahlen zu lassen, sollten diese in jedem Jahr reinvestiert werden, um so zusätzliche Anteile zu erwerben. Hierbei spielt nicht nur die Höhe der Dividende, sondern auch die Besteuerung eine wichtige Rolle: Bei Konzernen aus Deutschland, den USA & Co. funktioniert die Abführung der Steuern ganz einfach.

Der Drawdown

Auch wenn die Dividende hoch ist, sollte für die Produktauswahl auch die Sicherheit besonders wichtig sein. Das heißt, der theoretische Maximalverlust soll auch in Zeiten großer Krisen so gering wie möglich sein.

Die Diversifikation

Die Risikostreuung ist einer der elementarsten Punkte bei Investments. Dadurch lassen sich Schwankungen besser abfedern. Die Risikostreuung erfolgt in verschiedene Investmentarten, am besten weltweit gestreut und in unterschiedlichen Branchen. Denn es wird immer einen Profiteur im jeweiligen Segment geben.

Nicht alle Risiken lassen sich beseitigen

Wenn Sie die oben benannten Faktoren beachten legen Sie Ihr Geld langfristig an, ohne große Risiken einzugehen. Wir möchten aber an dieser Stelle klarstellen, dass es keine 100%-Lösung gibt. Es gibt bei jeder Anlagestrategie ein gewisses Restrisiko. Mit der hier aufgezeigten Methode minimieren Sie jedoch Ihre Verlustmöglichkeiten.