Private Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung (PKV) ist die leistungsstärkste Art der Gesundheitsabsicherung. Bei uns erfahren Sie alles über die Gestaltungsmöglichkeiten zu Ihrem Gesundheitsschutz.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine private Krankenversicherung?
- Wie funktioniert eine private Krankenversicherung?
- Wer kann eine private Krankenversicherung abschließen?
- Was leistet eine private Krankenversicherung?
- Wie setzen sich die Beiträge zusammen?
- Was kostet eine private Krankenversicherung?
- Was sind Beitragsrückerstattungen?
- Wie entwickeln sich die Beiträge der privaten Krankenversicherung im Alter?
- Worauf muss ich bei der privaten Krankenversicherung achten?
- Wie kann ich meine private Krankenversicherung wechseln?
- Wie finde ich die richtige private Krankenversicherung für mich?
Was ist eine private Krankenversicherung?
Menschen, die sich nicht gesetzlich versichern müssen, können eine private Krankenversicherung (PKV) abschließen. Die PKV bietet in der Regel einen deutlich größeren Leistungsumfang als die gesetzlichen Krankenversicherungen (GKV), kann aber dafür etwas teurer sein. Jedoch lässt sich gerade bei jungen Menschen mit einem hohen Einkommen auch viel Geld sparen mit einer privaten Krankenversicherung.
Wie funktioniert eine private Krankenversicherung?
Die private Krankenversicherung arbeitet nach dem so genannten Kostenerstattungsprinzip. Für jede Leistung die ein Arzt erbringt, stellt er dem Versicherten eine Rechnung über die Behandlungskosten aus. Zunächst bezahlt der Versicherte die Rechnung beim Arzt direkt und reicht anschließend diese bei seiner Krankenversicherung ein. Nach Prüfung auf Höhe der Kosten und Art der Behandlung wird das Geld erstattet.
In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) wird in der Regel das Sachleistungsprinzip angewandt. Der Versicherte geht zum Arzt und wird dort behandelt. Der Arzt rechnet die Kosten direkt mit der jeweiligen Krankenkasse ab. Hierbei werden nur die medizinisch notwendigen Behandlungen abgedeckt, wer mehr Leistung will, muss selber dafür aufkommen.
Ausnahmen bei Vorkasse in der privaten Krankenversicherung:
Krankenhausaufenthalte können schnell teuer werden, gerade bei einem längeren Aufenthalt kommen mehrere tausend Euro zustande. Hier muss der Versicherte i.d.R. keine Vorkasse leisten und die Leistungen werden direkt mit den privaten Krankenkassen abgerechnet.
Wer kann eine private Krankenversicherung abschließen?
Im Prinzip kann jeder eine private Krankenversicherung abschließen, der nicht gesetzlich pflichtversichert ist. Jeder Angestellter der über der Jahresentgeltbemessungsgrenze (2020: 62.550 Euro) verdient, kann sich privat versichern. Des Weiteren können Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Beamte sich privat versichern.
Insbesondere für Beamte ist eine private Krankenversicherung sinnvoll. Durch die Übernahme von min. 50% durch den Dienstherr (Bund oder Land), zahlen Beamte nur die Hälfte ihres Eigenanteils an den Beiträgen.
Durch spezielle Studententarife mit guten Konditionen kann sich die PKV auch für Studenten lohnen. Nach dem Studium kann man sich entscheiden, ob man in der privaten Krankenversicherung bleiben will oder zurück in die GKV wechseln möchte.
Jeder sollte individuell prüfen, ob man sich privat versichern möchte. Ist die Entscheidung für den Eintritt in die PKV getroffen, ist es schwer, zurück zur GKV zu wechseln. Ab einem Alter von 55 Jahren ist dies fast unmöglich.
Was leistet eine private Krankenversicherung?
Es müssen mindestens die Leistungen der GKV erbracht werden, aber die meisten Tarife bieten weitaus bessere Leistungen an. Es werden nicht nur allgemeinärztliche Leistungen, sondern auch Behandlungen durch Fachärzte, übernommen. Je nach Ausgestaltung des Versicherungsschutzes und den darin enthaltenden Leistungen werden bis zu 100% der Kosten für Medikamente, Chefarztbehandlung, 2-Bett-Zimmer bei Krankenhausaufenthalt, alternative Heilmethoden oder Kostenübernahme beim Zahnarzt erstattet. Hier bietet die PKV einen echten Mehrwert im Gegensatz zur GKV.
Wie setzen sich die Beiträge zusammen?
Hier unterscheiden sich die beiden Krankenversicherungen deutlich. In der GKV zahlt jeder Versicherte 14,6 Prozent seines Bruttolohns zuzüglich des Zusatzbeitrags seines Versicherers. Bei Angestellten übernimmt der Arbeitgeber jeweils die Hälfte. Hier spielt es keine Rolle wie alt oder gesund die Versicherten sind, jeder bekommt Versicherungsschutz.
Das System der GKV funktioniert so, dass die Beiträge für alle Versicherten bestimmt sind. Es gibt keine Unterscheidung nach Alter oder Gesundheitszustand. Durch die Beiträge sollen die gesamten Kosten der medizinischen Versorgung gedeckt werden.
In der PKV beteiligt sich der Arbeitgeber bis zu 50 Prozent an den Beiträgen, aber maximal bis zu dem Betrag, der höchstens für die GKV gezahlt werden müsste. Darüber hinaus muss der Versicherte den höheren Beitrag selber tragen. Bei der PKV richtet sich der Beitrag nach Alter und Gesundheitszustand. Hier gilt: umso jünger und gesünder man beim Eintritt in die PKV ist, desto günstiger ist der Beitrag. Um die PKV auch im Alter bezahlbar zu machen, bilden die Versicherungen sogenannte Altersrückstellungen.
Was kostet eine private Krankenversicherung?
Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten, da hier sehr viele Faktoren eine Rolle spielen. Aber es gilt, umso jünger und gesünder man ist, desto günstiger ist der Beitrag, da noch genügend Zeit bleibt, um für den Ruhestand Altersrückstellungen aufzubauen. Daher kann sich ein Wechsel in die PKV insbesondere bei jungen Menschen finanziell lohnen. Des Weiteren spielt der Leistungsumfang eine große Rolle bei der Beitragsberechnung. Je höherwertiger der Versicherungsschutz ist, desto höher ist auch der Beitrag. Umso höher die Selbstbeteiligung, ähnlich wie in der Autoversicherung, desto geringer ist der Beitrag zur Krankenversicherung.
Entwicklung der Kosten der privaten Krankenversicherungen
Quelle: Verband der Privaten Krankenversicherung e.V.
Was sind Beitragsrückerstattungen?
Fast alle private Krankenversicherungen bieten die Möglichkeit einer Beitragsrückerstattung an. Bleibt ein Versicherungsnehmer gesund und reicht für mindestens ein Jahr keine Rechnungen ein, so bekommt er einen Bonus in Form einer Rückerstattung. Daher lohnt es sich kleine Rechnungen selbst zu bezahlen, sofern die Rückerstattung höher ist als die gezahlten Rechnungen.
Wie entwickeln sich die Beiträge der privaten Krankenversicherung im Alter?
Auch hier spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Gerade die finanzielle Situation und die Familienplanung sollten berücksichtigt werden, da es die klassische Familienversicherung in der privaten Krankenversicherung nicht gibt. Ehepartner und Kinder müssen separat versichert werden. Wer sich über seine Finanzen keine Gedanken machen muss, ist in der privaten Krankenversicherung gut aufgehoben.
Selbstständige und Freiberufler sollten sich unbedingt mit der PKV auseinandersetzen, denn unabhängig vom Einkommen sind sie nicht gesetzlich pflichtversichert. Entweder Sie versichern sich privat oder werden freiwilliges Mitglied in die GKV. Die private Krankenversicherung ist attraktiv, weil Selbstständige in der gesetzlichen Krankenversicherung den kompletten Beitragssatz von 14,6 Prozent plus Zusatzbeitrag der gesetzlichen Krankenkasse alleine bezahlen müssen. In einem Angestelltenverhältnis, werden diese Kosten zu Hälfte vom Arbeitgeber übernommen.
Worauf muss ich bei der privaten Krankenversicherung achten?
Anders als bei anderen Versicherungen, sollte bei der Krankenversicherung auf die Leistungen geachtet werden und nicht nach dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Entscheidung für eine Krankenversicherung ist eine langfristige Entscheidung, und keine Versicherung die man regelmäßig wechseln sollte. Folgende Punkte sollten genau geprüft werden:
Beitragsstabilität:
Wenn ein Versicherungsunternehmen verantwortungsvoll und erfolgreich wirtschaftet, gibt es keine großen Sprünge in der Beitragsentwicklung. Ein scharfer Blick in die Vergangenheit schafft hier Sicherheit für die Zukunft. Vor Beitragserhöhungen ist man nie geschützt. Wenn ein Unternehmen seine Beiträge in der Vergangenheit stabil halten konnte, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass dies so bleibt. Fragen Sie am besten einen Experten, wenn es um den richtigen Anbieter geht.
Flexible Tarifgestaltungen:
Eine gute Krankenversicherung bietet eine große Tarifauswahl. Damit bekommt man nicht nur den Tarif, der am besten zu einem passt, sondern Flexibilität, wenn man seinen Versicherungsschutz anpassen möchte. Tarifwechsel sind ohne größere Probleme möglich.
Beitragsrückerstattungen:
Eine Beitragsrückerstattung zeichnet eine gute private Krankenkasse ebenfalls aus. Die Grundbeiträge ohne Rückstellung ergeben sich aus den durchschnittlichen Kosten, die ein Versicherungsnehmer im entsprechenden Alter verursacht. Wenn der Versicherungsnehmer gesund bleibt, entstehen keine Kosten. Mit einer Beitragsrückerstattung werden Versicherte belohnt, die eine bestimmte Zeit lang keine Rechnungen eingereicht haben.
Service:
Die Servicequalität ist wichtig. Sollte kein Ansprechpartner in der Nähe sein, sollte es zumindest eine Hotline geben, die gut zu erreichen ist. Zur Servicequalität gehört auch die Abwicklung der Zahlungsabläufe. Rechnungen sollten schnell geprüft und die Beträge erstattet werden, und zwar ohne große Wartezeiten.
Auf die passenden Leistungen kommt es an:
Auf die Leistungen soll natürlich eingegangen werden. Diese sollten so umfangreich wie möglich sein. Dabei sollten sie den individuellen Anforderungen entsprechen. Ein guter Anbieter sollte alles absichern, was einem persönlich wichtig ist. Zudem sollte der Anbieter noch andere Tarife im Angebot haben. Wenn dies der Fall ist, kann man seinen Versicherungsschutz später besser optimieren.
Bezüglich der Optimierung sollte ein Wechsel in einen höheren Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein. Ansonsten werden Verschlechterungen des Gesundheitszustandes, welche während der Versicherungszeit aufgetreten sind, in die Neuberechnung der Beiträge mit einbezogen.
Wie kann ich in meine private Krankenversicherung wechseln?
Zunächst muss die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung gekündigt werden. Wenn die Mitgliedschaft mindestens 18 Monate dauerte, beträgt die Kündigungsfrist zwei Monate. Ausnahme: Erfolgt eine Erhöhung des Zusatzbeitrags besteht ein sofortiges Sonderkündigungsrecht.
Nach der Kündigung stellt man einen Antrag bei der privaten Krankenversicherung seiner Wahl. Sobald der Antrag angenommen wurde, wird die Kündigungsbestätigung der GKV an die PKV übermittelt. Dieser Schritt ist sehr wichtig, da die PKV der GKV mitteilen muss, dass sie nach Ablauf der Kündigungszeit für den Versicherten zuständig ist.
Bleibt diese Bestätigung aus, bzw. der Vertrag mit der PKV kommt nicht zu Stande, besteht kein Grund zur Sorge. Die Kündigung wird erst dann wirksam, wenn die PKV die GKV über die Annahme des Antrags und den Eingang der Kündigungsbestätigung informiert. Im schlimmsten Fall bleibt alles wie bisher, denn in Deutschland ist man nie nicht krankenversichert!
Wie finde ich die richtige private Krankenversicherung für mich?
Die beste private Krankenversicherung gibt es nicht, sondern die am besten zu einem selbst passt. Der richtige Weg zur Krankenversicherung: Sie suchen sich einen unabhängigen Berater, der mit dem verschiedenen Krankenversicherer zusammenarbeitet und den gesamten Markt kennt. Ein guter Berater prüft den gewünschten Wechsel, begleitet diesen und entwickelt mit dem Mandanten eine Umsetzungsstrategie.
Das sagen unsere Kunden über uns:
Jan hat uns durch seine offene Art überzeugt. Er hat sich sehr viel Zeit genommen, die verschiedenen Produkte zu erklären und ging sehr gut auf unsere Bedürfnisse ein. Auch bereits bestehende Verträge wurden in die Bewertung mit eingeschlossen und für gut befunden. Das gab uns ein besonders gutes Gefühl, dass es keine "Verkaufsshow" ist 🙂
Felix Magerl
1719948369
Sehr sympathische, ehrliche und auf unsere persönliche Lebenssituation angepasste Beratung! Jan erledigt die besprochenen Schritte umgehend und alles erfolgt super unkompliziert. Wir haben in den Beratungsterminen auf jeden Fall viel dazu gelernt 🙂
Monika Lempart
1719948294
Sehr gute und höchst professionelle Beratung. Jan Gebauer ging wirklich individuell auf unsere Bedürfnisse ein und hat uns in jeder Hinsicht top beraten. Mit seiner freundlichen, lockeren und ehrlichen Art zeigt er einem immer wieder verschiedene Möglichkeiten und Wege auf, ohne auf etwas zu drängen. Wichtige Angelegenheiten erledigt er immer direkt und er nimmt sich ausführlich Zeit für unsere Anliegen.Wir können ihn nur wärmstens empfehlen.
P. Renner
1719401981
Sehr gute und ausführliche Beratung von Jan Gebauer bekommen mit sehr zufriedenstellenden individuell angepassten Ergebnissen, immer in freundlicher Atmosphäre, flexibel und absolut verlässlich!
Leander Hock
1716911041
Ehrliche und solide Beratung.Manchmal geht es für den Laien zu schnell, aber bei kurzen Rückfragen wird es verständlich erklärt.
Conor Gallen
1714073474
Am Anfang war ich doch etwas skeptisch. Die Beratung war tatsächlich durchweg äußerst kompetent, sehr informativ und gut auf die persönliche Lebenssituation abgestimmt. Vor allem die offenen und ehrliche Art der Beratung hat mich überzeugend.
Jan Schumann
1712080442
Wir haben Jan über eine Hochzeitsmesse bei uns in Esslingen kennengelernt. Er war uns von Anfang an sympathisch und hat einen sehr guten Eindruck hinterlassen. Wir wussten am Anfang nicht was uns erwartet bei den Beratungsgesprächen, aber wir wurden sehr positiv überrascht und sind sehr dankbar, dass wir sie wahr genommen haben . Inzwischen haben wir sehr viel gelernt im Bereich Finanzen und wurden super beraten. Wir können Jan jedem weiterempfehlen.
matthias barth
1708961886
Wir durften Jan auf der Babymesse kennenlernen. Zuerst waren wir sehr skeptisch da man ja Versicherungen, Finanzen etc. nicht einfach so an fremde Menschen Preis gibt. Doch dann haben wir uns dazu entschlossen uns einmal von Jan beraten zu lassen. Wir waren ab der ersten Minuten begeistert. Er hat uns super beraten ist auf unsere Wünsche eingegangen und hat tolle Lösungen für uns gefunden. Wir können jedem nur ans Herz legen sich einmal von Jan beraten zu lassen.Jan ist ein sehr kompetenter, sympathischer, hilfsbereiter, empathischer und ehrlicher Finanzberater mit dem man gerne Zusammenarbeitet. Herzlichen Dank an dich Jan für deine tolle Arbeit.
Marko Blazevic
1689233483
Ich kann die Beratung bei den Finanzprofi RheinMain wärmstens empfehlen. Wir haben uns bei Jan Gebauer zu jeder Zeit wohlgefühlt und eine ehrliche und faire Beratung genossen. Sehr sympathisch und serviceorientiert:) großes Lob!
Katja Schröder
1685474052
Ich war anfangs skeptisch trotz eines sehr netten Gespräches auf einer Messe.In den ersten Terminen wurde sehr viel auf die individuellen Interessen eingegangen und vieles besprochen.Während der Termine hat man gemerkt, dass Jan die Interessen und Vorhaben vom Kunden sehr wichtig sind.Wie fühlen uns dort bei Jan aufgehoben und vertrauen ihm bei unseren Angelegenheiten zu 100%!
Alexander Vogel
1682606428
Ich bin auf einer Hochzeitsmesse mit meiner Verlobten auf die Finanzprofis gestoßen. Zunächst war ich skeptisch meine finanzielle Situation und die aktuellen Versicherungsinformationen mit jemand Fremdem zu teilen. Beim Analysetermin wurde ich eines besseren belehrt und Hr.Gebauer klärte mich umfassend und transparent im Hinblick auf meine zukünftigen Wünsche und Ziele, sowie meinen bestehenden Versicherungen auf.Grundsätzlich kann ich jedem der Wert auf Ehrlichkeit, Fairness und Transparenz Wert legt, die Finanzprofis, in meinem Fall Hr.Gebauer, wärmstens empfehlen.
M. Ozimec
1671736908
Sehr gute Beratung und super angepasst für unsere Lebenssituation. Außerdem immer sympathisch und ehrlich.
Pascal Hinderer
1670529376
Der Name ist Programm👍 Geht auf Wünsche ein und erklärt alles, sodass es jedermann versteht. Wir konnten am Ende uns besser versichern und zusätzlich noch Geld einsparen.Klare Empfehlung 👍
Martin Mayer
1664723091
Makler nimmt sich Zeit die verschiedenen Produkte ausführlich zu erklären. Man hat das Gefühl gut beraten zu sein und das man das für sich beste Produkt bekommt.Die Beratungszeiten sind auch sehr Arbeitnehmerfreundlich.Wir sind rundum zufrieden.
Sven Timmermann
1649088004
Super Arbeit, sehr freundlich, alles top nur weiter zu empfehlen.
Marco Theis
1647884934
Die Finanzprofi RheinMain bietet sehr gute Beratung auf Augenhöhe, die Vertrauen, Sicherheit und Klarheit schafft. Besonders Jan Gebauer ist ein äußerst kompetenter Ansprechpartner mit großem Fachwissen und eine tolle Unterstützung bei den finanzbezogenen Themen des Alltags, die dem Laien sonst eher Kopfzerbrechen bereiten, etwa Geldanlage, Vorsorge und Absicherung. Seit mittlerweile sechs Monaten fühle ich mich bei ihm und der Finanzprofi RheinMain sehr gut aufgehoben und bin höchst zufrieden mit der Arbeit. Ich kann es nur empfehlen!
Chris Pöthke
1643654100
Extrem kompetente Beratung und schnelle Analyse möglicher Finanzstrategien. Sehr angenehme und offene Beratungsatmosphäre auf Augenhöhe, auf Fragen wird sehr fundiert eingegangen!
Sina Vogel
1641557387
Auf meine Wünsche und Bedürfnisse wurde sehr individuell eingegangen. Sehr professionelle und kompetente Beratung, kann ich nur weiterempfehlen.
Lukas Wasöhrl
1617895930
Herr Gebauer ist sehr kompetent und fachlich auf dem neuesten Stand! Ich kann Ihn jedem nur weiterempfehlen!
Dogan Gülsen
1616515996
Trotz Vorbehalten im Bereich der Finanzberatung konnte mich Herr Gebauer in einer ausführlichen, sehr kompetenten und vor allem transparenten Beratung gewinnen.Ich freue mich auf eine weitere Zusammenarbeit und bedanke micht mit einer postiven Bewertung Ihrer Dienstleistung für das herausragende Engagement.
Christian
1615557510
Sehr kompetente Beratung. Wir haben alle (alten) Verträge analysiert bekommen und waren überrascht, dass viele Bedingungen und Versicherungssummen gar nicht zu unserem Bedarf passten. Herr Gebauer macht nicht viele Worte, sondern klare Aussagen. Sehr überzeugend und unbedingt zu empfehlen.
hartmut roehrmann
1615057936
Sehr gute, professionelle Beratung und Betreuung. Beim Herrn Gebauer merkt man, dass er mit Herzblut dabei ist!
Umair Malik
1614961296
Vielen Dank für die unkomplizierte und klare Kommunikation, ich fühle mich Rundherum sehr gut beraten und aufgehoben. Weiter so.
Stefan
1614946457
Sehr kompetenter und ehrlicher Berater.Jan ist alles sehr ausführlich mit mir durchgegangen und selbst bei wiederholtem nachfragen hat er mir immer alles ruhig und kompetent erklärt, sodass auch ich es verstehe.Auf Wünsche, Anregungen und Kritik wird sehr gut reagiert.Das hier wird meine finale Station der Finanzberatung bleiben.
Marc
1614858188
Vor 5 Jahren waren wir auf der Suche nach einem unabhängigen und seriösen Versicherungsberater. Die Finanzprofis Rhein Main haben uns auf ganzer Linie überzeugt. Durch die gesamtheiltiche Betrachtung der aktuellen Haushaltssituation und dem erstellten Finanzgutachten konnten Versorgungslücken transparent dargestellt werden und Leistungsumfänge optimiert werden. Der positive Nebeneffekt ist eine erreichte Steuerersparnis.Aber nicht nur Versicherungen stehen im Fokus, auch eine langfristige Strategie des Kapitalaufbaus wird betrachtet. Kompetent, Freundlich und nicht aufdringlich. Wir fühlen uns gut aufgehoben. Vielen Dank Herr Lehmann
Stefan Ludwig
1611304790
Ich bin nun seit mehr als einem halben Jahr in der Betreuung der Finanzprofi AG. Man setzt auf eine langjährige Mandantenbeziehung und die jeweils individuelle Finanz- & Lebenssituation.Die Analyse erfasst die existenzsichernde Beratung als auch eine entsprechende individuelle Angebot hierzu. Darüber hinaus kümmert sich die Finanzprofi AG ebenfalls um das Thema Vermögensaufbau.Meine klare Empfehlung spreche ich auf Grund der Expertise über alle Finanzbereiche aus. Hinzu kommen neutrale Vorschläge und ein auf die individuelle Situation zugeschnittene Empfehlung.
Jens Bender
1611078513
Mein Mann und ich hatten diverse Fragen hinsichtlich Versicherungen/Absicherungen, die wir hier allesamt, überaus kompetent beantwortet bekommen haben.In einem ersten Termin wurde unsere derzeitige "Situation" aufgenommen und welche Vorstellungen wir für die Zukunft haben. Zudem nutzten wir die Gelegenheit, um alle bestehenden Versicherungspolicen einer Überprüfung zu unterziehen.Herr Gebauer kam in einem zweiten Termin mit Vorschlägen auf uns zu und konnte zu all unseren Fragen Rede und Antwort stehen. Auch nach diesem Termin blieb uns Zeit, sodass wir die Gelegenheit hatten, uns die Unterlagen in Ruhe durchzusehen. Der Abschluss der Policen erfolgte letztendlich vollkommen digital.Wir hatten ein rundum gutes Gefühl und würden die Adresse weiterempfehlen.
Romina J.
1604737876
Super Beratung und gute Preise !
Michael Kaiser
1599559930
Grund für die Kontaktaufnahme mit der Finanzprofi AG RheinMain war ursprünglich eine notwendige überprüfung unserer Rentenversicherung. Durch ein detailliertes Gutachten wurden uns Lücken in der Altersvorsorge aufgezeigt und weitere sinnvolle Absicherungsmöglichkeiten (auch für die Kinder) aufgezeigt.Wir sind rundum zufrieden mit der Beratung und der weiteren Betreuung durch die Finanzprofi AG RheinMain!
Tobias Heppner
1599490254
Nur gute Erfahrungen gemacht. Ich hatte damals eigentlich nur eine Fragen zu meiner betrieblichen Altersvororge. Nach einer wirklich guten Beratung wurde mir ein ausführliches Finanzgutachten erstellt und alle meine Versicherungen gecheckt. Seit dem bezahle ich für meine Versicherungen wesentlich weniger als vorher und wenn ich mal was habe wird sich immer um alles gekümmert. Nur zu empfehlen.
Stefanie G.
1589479321
