KFZ-Versicherung
Wer ein Auto bewegen will muss einen Versicherungsschutz nachweisen. Worauf Sie achten müssen und welche Möglichkeiten es gibt, erfahren Sie bei uns
Inhaltsverzeichnis
- Was ist die Kfz-Haftpflichtversicherung und wofür leistet sie?
- Was leistet die Kaskoversicherung? (Teil- und Vollkasko)
- Wie versichere ich mein Auto? (Vom Kauf bis zur Zulassung)
- Wie setzt sich der Versicherungsbeitrag zusammen?
- Was kostet eine KFZ-Versicherung?
- Auf welche Leistungen sollte ich achten?
- Wann kann ich meine Kfz-Versicherung wechseln?
- Wie finde ich die richtige KFZ-Versicherung für mich?
Was ist die Kfz-Haftpflichtversicherung und wofür leistet sie?
Jeder dein ein verkehrsversicherungspflichtiges Fahrzeug wie z.B. Auto, Motorrad, Quad, Mofa, E-Scooter, Bus oder Traktor auf der Straße bewegen will, muss dieses Fahrzeug auch versichern. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, denn ohne sie darf kein motorisiertes Fahrzeug auf die Straße.
Die KFZ-Haftpflichtversicherung hat zwei Aufgaben. Zum einem begleicht sie die Sach- und Personenschäden, die durch das bewegte Fahrzeug anderen zugefügt werden. Das heißt, die KFZ-Haftpflichtversicherung zahlt immer nur die Schäden anderer, welche durch mich verursacht worden sind. Dazu gehören z.B. Reparaturkosten, Abschleppkosten oder Nutzungsausfall im Sachbereich und Behandlungskosten, Verdienstausfall oder Schmerzensgeld im Personenbereich.
Die zweite Aufgabe der KFZ-Haftpflichtversicherung besteht in der Prüfung der Schadenersatzansprüche des Unfallgegners. Soweit diese unberechtigt sind, wehrt sie diese auf eigene Kosten ab, ähnlich wie eine „kostenlose Rechtsschutzversicherung„. Neben dem Geschädigten können auch Krankenkassen, gesetzliche Unfall– und Rentenversicherungen und Arbeitgeber Ihre Ansprüche bei der KFZ-Haftpflichtversicherung geltend machen.
ACHTUNG:
Die Kfz-Haftpflichtversicherung gilt solange als vorläufig bis der Versicherungsbetrag bezahlt ist. Sollte der Versicherungsbeitrag nicht rechtzeitig gezahlt werden, kann der Versicherungsschutz rückwirkend verloren gehen und das Fahrzeug wird stillgelegt. Denn fahren ohne Versicherungsschutz ist in Deutschland eine Straftat und kann mit bis zu sechs Monaten Freiheitsstrafe bestraft werden.
Was leistet die Kaskoversicherung? (Teil- und Vollkasko)
Im Gegensatz zur KFZ-Haftpflichtversicherung leistet eine Kaskoversicherung auch für den eigenen Schaden. Es wird in Teilkasko und in Vollkasko unterschieden.
Vollkaskoversicherung:
Die Vollkaskoversicherung ist der Rundum Schutz für Ihr Fahrzeug, sie leistet für selbstverursachte Schäden (z.B. Parkschäden) aber auch bei Vandalismus-Schäden wie Kratzer, Beulen, etc.
Teilkaskoversicherung:
Die Teilkaskoversicherung leistet für genau festgelegte Schäden als Ergänzung zur Vollkaskoversicherung. Folgende Schäden sind versichert: Glasbruchschäden an den Scheinwerfern und Scheiben, Kollisionen mit Haarwild, Diebstahl des Fahrzeuges, Brand, Überschwemmung, Sturm und Hagel.
Leistungen der Voll- und Teilkaskoversicherung auf einen Blick
Wie versichere ich mein Auto? (Vom Kauf bis zur Zulassung)
Um Ihr Fahrzeug anmelden zu können benötigen Sie im Vorfeld eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB). Diese eVB-Nummer erhalten Sie bei der zukünftigen Versicherungsgesellschaft. Damit ab der Zulassung Versicherungsschutz besteht, sollten Sie unbedingt darauf achten, dass Sie vorzeitigen Versicherungsschutz auch in der Kaskoversicherung haben.
Bei der Zulassungsstelle zeigen Sie die eVB vor. Nach kurzer Überprüfung der Deckung, wird Ihr Fahrzeug zugelassen. Nach der Zulassung wird, wenn noch nicht im Vorfeld passiert, der Antrag auf Versicherungsschutz bei der Versicherung gestellt. Bis dahin haben Sie noch die Möglichkeit sich über die Art und Umfang des Versicherungsschutzes Gedanken zu machen.
Wie setzt sich der Versicherungsbeitrag zusammen?
Hier spielen viele verschiedene Faktoren eine Rolle, die Hauptmerkmale sind die jährliche Kilometerleistung, das Alter der Fahrer bzw. Nutzer, Fahrzeughalter und Berufsgruppe. Folgende Punkte werden ergänzend individuell betrachtet.
Selbstbeteiligung:
Bei der Kaskoversicherung entscheiden Sie selber über die Höhe Ihrer Selbstbeteiligung. Das heißt, übernehmen Sie im Schadenfall einen Teil der Kosten selbst, zum Beispiel 150 Euro oder 500 Euro, dann wird der Versicherungsbeitrag günstiger.
Schadenfreiheitsrabatt (Schadensfreiheitsklasse):
Für jedes Jahr (min 6 Monate und 1 Tag), indem Sie keinen Unfälle oder Schaden hatten, bekommen Sie ein Schadenfreiheitsjahr gutgeschrieben. Umso mehr schadensfreie Jahre, desto höher die Schadensfreiheitsklasse und desto höher ist Ihr Rabatt. Keinen Schaden zu haben lohnt sich also, da die Versicherung mit höherer Schadensfreiheitsklasse immer günstiger wird.
Werkstattbindung:
Bei einer Werkstattbindung erklären Sie sich dazu bereit, bei einem Kaskoschaden das Fahrzeug in einer vom Versicherer festgelegten Werkstatt reparieren zu lassen. Der Versicherer bietet hierfür einen Beitragsnachlass an.
Typklasse:
Die Typklasse spiegelt die Schaden- und Unfallbilanzen eines jeden in Deutschland zugelassenen Kraftfahrzeugmodells wider. Umso weniger Schäden ein Modell vorweisen kann, desto besser ist die Einstufung.
Hier wird in den drei Versicherungsarten Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung unterschieden. Die Typklasse in der KFZ-Haftpflichtversicherung wird primär von der Fahrzeugart und der Fahrweise geprägt. In der Kaskoversicherung werden neben Verkehrsunfällen auch Diebstähle, Fahrzeugbrände oder Glasschäden berücksichtigt. Unter www.typklasse.de können Sie die Typklassen abfragen.
Regionalklasse:
Die Versicherer unterteilen Deutschland in verschiedene Regionen, umso für jede Region eine Schadensbilanz zu definieren. Dabei wird die Anzahl der Schäden in Relation zu den zugelassenen Fahrzeugen und der durchschnittlichen Schadenhöhe gestellt. In diese Statistik fließen neben den selbstverschuldeten Schäden auch örtliche Besonderheiten wie die Diebstahlhäufigkeit, die Sturm- und Hagelschäden und die Anzahl der Wildunfälle.
Was kostet eine KFZ-Versicherung?
Da jeder Versicherer die Kosten anhand der oben genannten Faktoren selbst berechnet, fallen die Kosten sehr unterschiedlich aus. Ein Vergleich lohnt sich fast immer. Gerne vergleichen wir Ihre KFZ-Versicherung und garantieren Ihnen mindestens 10% Rabatt bei mindestens gleichen oder besseren Leistungen. Sprechen Sie unsere Experten einfach darauf an!
Auf welche Leistungen sollte ich achten?
Folgende Leistungen sind nach unserer Meinung sinnvoll zu Ihrem Kaskoschutz:
Im Rahmen der Teilkaskoversicherung sollten Sie Tierbisse mit Folgeschäden versichern. Denn wenn ein Marder einen Schlauch durchbeißt, zahlt die Autoversicherung dann nicht nur den Schlauch, sondern auch weitere Kosten. Gerade wenn der kaputte Schlauch einen Motorschaden verursacht hat, kann dies sehr teuer werden.
Die Erweiterung im Rahmen der Teilkaskoversicherung versichert alle Wildschäden und nicht nur Haarwild. Ein Zusammenstoß mit einem Pferd oder einer Kuh wäre ohne diese Erweiterung nicht abgedeckt.
Die Mindestversicherungssumme von 7,5 Millionen Euro für Personenschäden ist vorgeschrieben, sollte aber unbedingt auf 50 bis 100 Millionen Euro erweitert werden. Bei schweren Unfällen könnte sonst die Leistung zu gering sein und man wird selbst zu Kasse gebeten.
Jeder der sich außerhalb von Deutschland mit einem Mietwagen bewegt, sollte auf den Baustein Mallorca-Police achten, denn dann wird die Versicherungssumme auf deutsches Niveau angeglichen. Die Mindestversicherungssummen in den einzelnen Ländern reichen in der Regel nicht aus.
Die Erweiterung Grob fahrlässig verursachte Schäden sollte immer mitversichert sein. Denn nur dann verzichtet der Versicherer auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, das heißt er verweigert keine Leistungen, auch wenn Sie beispielsweise ein Stoppschild überfahren haben und somit einen Unfall verursacht haben.
Wann kann ich meine Kfz-Versicherung wechseln?
Anders als bei Sachversicherungen gilt bei den meisten Anbietern eine einmonatige Kündigungsfrist. Da eine Vielzahl der Verträge nur bis zum Jahresende läuft und sich dann automatisch verlängert, sollten Sie sich den 30. November als Stichtag merken. Bis zu diesem Zeitpunkt sollte die Kündigung dann vorliegen. Bei unterjährigen Verträgen, also Verträge die nicht zum Jahreswechsel verlängert werden, finden Sie den jeweiligen Termin in ihren Versicherungspolicen.
Wie finde ich die richtige KFZ-Versicherung für mich?
Um die richtige KFZ-Versicherung zu finden gibt es zwei Möglichkeiten, Sie recherchieren selbst im Internet und schließen diese online ab oder Sie wenden sich direkt an einen Berater, der individuell mit Ihnen prüft welcher Versicherungsschutz für Sie Sinn macht. Wir arbeiten mit über 80 KFZ-Versicherer zusammen und bieten Ihnen die passende Lösung an. Kontaktieren Sie uns um das bestmögliche Angebot zu erhalten.
Das sagen unsere Kunden über uns:
Jan hat uns durch seine offene Art überzeugt. Er hat sich sehr viel Zeit genommen, die verschiedenen Produkte zu erklären und ging sehr gut auf unsere Bedürfnisse ein. Auch bereits bestehende Verträge wurden in die Bewertung mit eingeschlossen und für gut befunden. Das gab uns ein besonders gutes Gefühl, dass es keine "Verkaufsshow" ist 🙂
Felix Magerl
1719948369
Sehr sympathische, ehrliche und auf unsere persönliche Lebenssituation angepasste Beratung! Jan erledigt die besprochenen Schritte umgehend und alles erfolgt super unkompliziert. Wir haben in den Beratungsterminen auf jeden Fall viel dazu gelernt 🙂
Monika Lempart
1719948294
Sehr gute und höchst professionelle Beratung. Jan Gebauer ging wirklich individuell auf unsere Bedürfnisse ein und hat uns in jeder Hinsicht top beraten. Mit seiner freundlichen, lockeren und ehrlichen Art zeigt er einem immer wieder verschiedene Möglichkeiten und Wege auf, ohne auf etwas zu drängen. Wichtige Angelegenheiten erledigt er immer direkt und er nimmt sich ausführlich Zeit für unsere Anliegen.Wir können ihn nur wärmstens empfehlen.
P. Renner
1719401981
Sehr gute und ausführliche Beratung von Jan Gebauer bekommen mit sehr zufriedenstellenden individuell angepassten Ergebnissen, immer in freundlicher Atmosphäre, flexibel und absolut verlässlich!
Leander Hock
1716911041
Ehrliche und solide Beratung.Manchmal geht es für den Laien zu schnell, aber bei kurzen Rückfragen wird es verständlich erklärt.
Conor Gallen
1714073474
Am Anfang war ich doch etwas skeptisch. Die Beratung war tatsächlich durchweg äußerst kompetent, sehr informativ und gut auf die persönliche Lebenssituation abgestimmt. Vor allem die offenen und ehrliche Art der Beratung hat mich überzeugend.
Jan Schumann
1712080442
Wir haben Jan über eine Hochzeitsmesse bei uns in Esslingen kennengelernt. Er war uns von Anfang an sympathisch und hat einen sehr guten Eindruck hinterlassen. Wir wussten am Anfang nicht was uns erwartet bei den Beratungsgesprächen, aber wir wurden sehr positiv überrascht und sind sehr dankbar, dass wir sie wahr genommen haben . Inzwischen haben wir sehr viel gelernt im Bereich Finanzen und wurden super beraten. Wir können Jan jedem weiterempfehlen.
matthias barth
1708961886
Wir durften Jan auf der Babymesse kennenlernen. Zuerst waren wir sehr skeptisch da man ja Versicherungen, Finanzen etc. nicht einfach so an fremde Menschen Preis gibt. Doch dann haben wir uns dazu entschlossen uns einmal von Jan beraten zu lassen. Wir waren ab der ersten Minuten begeistert. Er hat uns super beraten ist auf unsere Wünsche eingegangen und hat tolle Lösungen für uns gefunden. Wir können jedem nur ans Herz legen sich einmal von Jan beraten zu lassen.Jan ist ein sehr kompetenter, sympathischer, hilfsbereiter, empathischer und ehrlicher Finanzberater mit dem man gerne Zusammenarbeitet. Herzlichen Dank an dich Jan für deine tolle Arbeit.
Marko Blazevic
1689233483
Ich kann die Beratung bei den Finanzprofi RheinMain wärmstens empfehlen. Wir haben uns bei Jan Gebauer zu jeder Zeit wohlgefühlt und eine ehrliche und faire Beratung genossen. Sehr sympathisch und serviceorientiert:) großes Lob!
Katja Schröder
1685474052
Ich war anfangs skeptisch trotz eines sehr netten Gespräches auf einer Messe.In den ersten Terminen wurde sehr viel auf die individuellen Interessen eingegangen und vieles besprochen.Während der Termine hat man gemerkt, dass Jan die Interessen und Vorhaben vom Kunden sehr wichtig sind.Wie fühlen uns dort bei Jan aufgehoben und vertrauen ihm bei unseren Angelegenheiten zu 100%!
Alexander Vogel
1682606428
Ich bin auf einer Hochzeitsmesse mit meiner Verlobten auf die Finanzprofis gestoßen. Zunächst war ich skeptisch meine finanzielle Situation und die aktuellen Versicherungsinformationen mit jemand Fremdem zu teilen. Beim Analysetermin wurde ich eines besseren belehrt und Hr.Gebauer klärte mich umfassend und transparent im Hinblick auf meine zukünftigen Wünsche und Ziele, sowie meinen bestehenden Versicherungen auf.Grundsätzlich kann ich jedem der Wert auf Ehrlichkeit, Fairness und Transparenz Wert legt, die Finanzprofis, in meinem Fall Hr.Gebauer, wärmstens empfehlen.
M. Ozimec
1671736908
Sehr gute Beratung und super angepasst für unsere Lebenssituation. Außerdem immer sympathisch und ehrlich.
Pascal Hinderer
1670529376
Der Name ist Programm👍 Geht auf Wünsche ein und erklärt alles, sodass es jedermann versteht. Wir konnten am Ende uns besser versichern und zusätzlich noch Geld einsparen.Klare Empfehlung 👍
Martin Mayer
1664723091
Makler nimmt sich Zeit die verschiedenen Produkte ausführlich zu erklären. Man hat das Gefühl gut beraten zu sein und das man das für sich beste Produkt bekommt.Die Beratungszeiten sind auch sehr Arbeitnehmerfreundlich.Wir sind rundum zufrieden.
Sven Timmermann
1649088004
Super Arbeit, sehr freundlich, alles top nur weiter zu empfehlen.
Marco Theis
1647884934
Die Finanzprofi RheinMain bietet sehr gute Beratung auf Augenhöhe, die Vertrauen, Sicherheit und Klarheit schafft. Besonders Jan Gebauer ist ein äußerst kompetenter Ansprechpartner mit großem Fachwissen und eine tolle Unterstützung bei den finanzbezogenen Themen des Alltags, die dem Laien sonst eher Kopfzerbrechen bereiten, etwa Geldanlage, Vorsorge und Absicherung. Seit mittlerweile sechs Monaten fühle ich mich bei ihm und der Finanzprofi RheinMain sehr gut aufgehoben und bin höchst zufrieden mit der Arbeit. Ich kann es nur empfehlen!
Chris Pöthke
1643654100
Extrem kompetente Beratung und schnelle Analyse möglicher Finanzstrategien. Sehr angenehme und offene Beratungsatmosphäre auf Augenhöhe, auf Fragen wird sehr fundiert eingegangen!
Sina Vogel
1641557387
Auf meine Wünsche und Bedürfnisse wurde sehr individuell eingegangen. Sehr professionelle und kompetente Beratung, kann ich nur weiterempfehlen.
Lukas Wasöhrl
1617895930
Herr Gebauer ist sehr kompetent und fachlich auf dem neuesten Stand! Ich kann Ihn jedem nur weiterempfehlen!
Dogan Gülsen
1616515996
Trotz Vorbehalten im Bereich der Finanzberatung konnte mich Herr Gebauer in einer ausführlichen, sehr kompetenten und vor allem transparenten Beratung gewinnen.Ich freue mich auf eine weitere Zusammenarbeit und bedanke micht mit einer postiven Bewertung Ihrer Dienstleistung für das herausragende Engagement.
Christian
1615557510
Sehr kompetente Beratung. Wir haben alle (alten) Verträge analysiert bekommen und waren überrascht, dass viele Bedingungen und Versicherungssummen gar nicht zu unserem Bedarf passten. Herr Gebauer macht nicht viele Worte, sondern klare Aussagen. Sehr überzeugend und unbedingt zu empfehlen.
hartmut roehrmann
1615057936
Sehr gute, professionelle Beratung und Betreuung. Beim Herrn Gebauer merkt man, dass er mit Herzblut dabei ist!
Umair Malik
1614961296
Vielen Dank für die unkomplizierte und klare Kommunikation, ich fühle mich Rundherum sehr gut beraten und aufgehoben. Weiter so.
Stefan
1614946457
Sehr kompetenter und ehrlicher Berater.Jan ist alles sehr ausführlich mit mir durchgegangen und selbst bei wiederholtem nachfragen hat er mir immer alles ruhig und kompetent erklärt, sodass auch ich es verstehe.Auf Wünsche, Anregungen und Kritik wird sehr gut reagiert.Das hier wird meine finale Station der Finanzberatung bleiben.
Marc
1614858188
Vor 5 Jahren waren wir auf der Suche nach einem unabhängigen und seriösen Versicherungsberater. Die Finanzprofis Rhein Main haben uns auf ganzer Linie überzeugt. Durch die gesamtheiltiche Betrachtung der aktuellen Haushaltssituation und dem erstellten Finanzgutachten konnten Versorgungslücken transparent dargestellt werden und Leistungsumfänge optimiert werden. Der positive Nebeneffekt ist eine erreichte Steuerersparnis.Aber nicht nur Versicherungen stehen im Fokus, auch eine langfristige Strategie des Kapitalaufbaus wird betrachtet. Kompetent, Freundlich und nicht aufdringlich. Wir fühlen uns gut aufgehoben. Vielen Dank Herr Lehmann
Stefan Ludwig
1611304790
Ich bin nun seit mehr als einem halben Jahr in der Betreuung der Finanzprofi AG. Man setzt auf eine langjährige Mandantenbeziehung und die jeweils individuelle Finanz- & Lebenssituation.Die Analyse erfasst die existenzsichernde Beratung als auch eine entsprechende individuelle Angebot hierzu. Darüber hinaus kümmert sich die Finanzprofi AG ebenfalls um das Thema Vermögensaufbau.Meine klare Empfehlung spreche ich auf Grund der Expertise über alle Finanzbereiche aus. Hinzu kommen neutrale Vorschläge und ein auf die individuelle Situation zugeschnittene Empfehlung.
Jens Bender
1611078513
Mein Mann und ich hatten diverse Fragen hinsichtlich Versicherungen/Absicherungen, die wir hier allesamt, überaus kompetent beantwortet bekommen haben.In einem ersten Termin wurde unsere derzeitige "Situation" aufgenommen und welche Vorstellungen wir für die Zukunft haben. Zudem nutzten wir die Gelegenheit, um alle bestehenden Versicherungspolicen einer Überprüfung zu unterziehen.Herr Gebauer kam in einem zweiten Termin mit Vorschlägen auf uns zu und konnte zu all unseren Fragen Rede und Antwort stehen. Auch nach diesem Termin blieb uns Zeit, sodass wir die Gelegenheit hatten, uns die Unterlagen in Ruhe durchzusehen. Der Abschluss der Policen erfolgte letztendlich vollkommen digital.Wir hatten ein rundum gutes Gefühl und würden die Adresse weiterempfehlen.
Romina J.
1604737876
Super Beratung und gute Preise !
Michael Kaiser
1599559930
Grund für die Kontaktaufnahme mit der Finanzprofi AG RheinMain war ursprünglich eine notwendige überprüfung unserer Rentenversicherung. Durch ein detailliertes Gutachten wurden uns Lücken in der Altersvorsorge aufgezeigt und weitere sinnvolle Absicherungsmöglichkeiten (auch für die Kinder) aufgezeigt.Wir sind rundum zufrieden mit der Beratung und der weiteren Betreuung durch die Finanzprofi AG RheinMain!
Tobias Heppner
1599490254
Nur gute Erfahrungen gemacht. Ich hatte damals eigentlich nur eine Fragen zu meiner betrieblichen Altersvororge. Nach einer wirklich guten Beratung wurde mir ein ausführliches Finanzgutachten erstellt und alle meine Versicherungen gecheckt. Seit dem bezahle ich für meine Versicherungen wesentlich weniger als vorher und wenn ich mal was habe wird sich immer um alles gekümmert. Nur zu empfehlen.
Stefanie G.
1589479321
