Altersvorsorge
Die private Altersvorsorge ist mittlerweile alternativlos. Wir bei der Finanzprofi RheinMain entwickeln Ihnen ein maßgeschneidertes Vorsorgekonzept, damit Sie ihren Ruhestand genießen können.
Betriebliche Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) vereint steuerliche Vorteile und Arbeitgeberzuschüsse in einer individuellen Versicherungslösung. Sparen Sie sich die Sozialabgaben und Steuern auf Ihre eigenzahlten Beiträge bis zur Rente und profitieren Sie so von Ihrem individuellen Steuervorteil! Nutzen Sie den, vom Staat garantierten, Arbeitgeberzuschuss und bauen Sie sich eine zusätzliche Absicherung für das Alter auf. Wir beraten Sie gerne bei der Gestaltung Ihrer betrieblichen Altersvorsorge.
Private Rentenversicherung
Die private Rentenversicherung unterstützt Sie beim flexiblen Vermögensaufbau für ihr Alter. Sie haben die Wahl zwischen einer lebenslangen Renteund einer einmaligen Auszahlung. Die großen Vorteile liegen hier in der Besteuerung im Ruhestand, der hohen Flexibilität und der Chance auf lohnenswerte Renditen. Ob klassisch oder in Fonds angelegt, monatlich oder einmalig investiert, für jeden Anlegertypen finden wir das passende Produkt.
Riester Rente
Die Riester Rente vereint staatliche Förderung in Form von Zulagen und Steuerrückzahlungen in einer kompakten Versicherungslösung. Ob Arbeitnehmer, Beamte oder Geringverdiener, die Riester Rente ist hilft beim Aufbau der eigenen Rentenansprüche und sichert Ihnen ein zusätzliches Einkommen im Rentenalter. Mit der Riester Rente bauen Sie mit der Hilfe vom Staat Vermögen auf. Nutzen Sie Ihre Chance und lassen Sie sich Ihren individuellen Anspruch auf Förderung von uns ermitteln!
Das deutschen Rentensystem:
Das deutsche Rentensystem steht schon seit langer Zeit in der Kritik. Insbesondere die letzte Rentenreform im Jahr 2005 brachte einige Nachteile für kommende Rentner mit sich. Aufgrund der demografischen Entwicklung werden die Rentenleistungen der gesetzlichen Rentenversicherung auch künftig weiter sinken und sich die Einkommenslücke im Alter vergrößern. Im Vergleich zu den Löhnen wird die gesetzliche Rente also in Zukunft geringer ausfallen und kann daher nur noch als Grundabsicherung angesehen werden. Es wird also immer wichtiger, selber eine private Vorsorge für das Alter aufzubauen, um auch im Rentenalter ein sicheres Einkommen zur Verfügung zu haben. Die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge sind vielfältig, aber nicht jede Vorsorgeform ist für jeden gleichermaßen geeignet. Daher ist es wichtig, das deutsche Rentensystem zu kennen, um eine Entscheidungsgrundlage zu haben, welche Vorsorgeform für die persönliche Altersvorsorge gewählt werden sollte.
Das deutsche Rentensystem gliedert sich in drei Schichten, welche auch oft als drei Säulen bezeichnet werden. Dabei hat jede Vorsorgeform Ihre spezifischen Vor- und Nachteile. Wie die jeweiligen Schichten steuerlich behandelt werden, welche staatlichen Förderungen es gibt und ob auch während der Rentenphase Sozialabgaben bezahlt werden müssen, erfahren Sie hier bei der Finanzprofi RheinMain. Unsere Experten für Altersvorsorge beraten Sie natürlich gerne auch persönlich.
Schicht 1: Basisvorsorge
Die 1. Schicht beinhaltet die gesetzliche Rentenversicherung und die Basisrente, die viele Menschen auch unter dem Namen Rürup Rente kennen. Auch berufsständische Versorgungswerke und die Beamtenversorgung gehören in diese Schicht. Wie der Name schon vermuten lässt, handelt es sich hierbei um eine Grundvorsorge und keinesfalls um eine vollumfängliche Altersvorsorge.
Ein wesentlicher Vorteil der Basisvorsorge ist, dass es sich bei dieser Art von Altersvorsorge immer um eine Leibrente handelt. Dies bedeutet, dass ab dem Renteneintritt eine Lebenslange Rente gezahlt wird. Außerdem sind die Rentenansprüche aus der 1. Schicht im Regelfall nicht pfändbar. Es handelt sich also um eine Art „Zeittresor“. Ist erst einmal Kapital eingezahlt worden, so wird dieses erst wieder mit Renteneintritt freigegeben, in Form einer lebenslangen Rente. Es handelt sich um die sicherste Art, um Rentenansprüche aufzubauen, da das eingezahlte Geld ausschließlich für die Rente genutzt werden darf.
Natürlich führt ein „Zeittresor“ auch zu Nachteilen. Es gibt keinerlei Flexibilität in Bezug auf Ihr Kapital. Was einmal eingezahlt wurde steht erst wieder zum Rentenbeginn zur Verfügung. Daher kann das Kapital auch nicht beliehen, gekündigt oder vererbt werden. Des Weiteren kann Sie das gebildete Kapital auch nicht als Einmalleistung oder in Form eines größeren Betrags auszahlt werden.
Steuerliche Behandlung:
Beiträge für die Altersvorsorge in der Basisvorsorge sind während der Erwerbsphase, also vor Eintritt in die Rente, bis zum Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen, ab dem Jahr 2025 voll steuerlich absetzbar (seit 2015 = 80% ansteigend bis 2025 = 100%).
Bei Renteneintritt, ab dem Jahr 2040, müssen die Rentenzahlungen zu 100% mit dem individuellen Steuersatz versteuert werden (seit 2005 = 50% ansteigend bis 2040 = 100%).
Des Weiteren sind Sozialabgaben auf die Rentenzahlungen zu leisten.
Schicht 2: Staatlich geförderte Zusatzvorsorge
Zur 2. Schicht zählen die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und die Riester Rente. Diese Form der Altersvorsorge wird vom Staat gefördert und ist während der Ansparphase steuerbegünstigt. Der Sinn der Produkte aus dieser Sicht liegt darin, dass dem Sparer ermöglicht werden soll, sich einen zusätzlichen Rentenanspruch aufzubauen.
Anders als bei der Basisvorsorge, kann die betriebliche Altersvorsorge auch als Einmalzahlung ausgezahlt werden. Dies ist bei der Riester Rente nur bis maximal 30% des vorhanden Rentenkapitals möglich. Neben den steuerlichen Begünstigungen, die sowohl die betriebliche als auch die Riester Rente gemeinsam haben, fördert der Staat die Riester Rente mit einer jährlichen Rentenzulage. Die geförderte Zusatzvorsorge sollte ebenfalls ausschließlich für Rentenvorsorge genutzt werden. Wer also seine Riester Rente vorzeitig kündigt, der verliert seine Steuervorteile und die gewährten Rentenzulagen. Die betriebliche Altersvorsorge lässt sich in der Regel nicht vorzeitig kündigen.
Steuerliche Behandlung:
Sowohl die betriebliche Altersvorsorge, als auch die Riester Rente sind während der Ansparphase bis zu den entsprechenden Höchstbeträgen voll steuerlich absetzbar.
Höchstbetrag bAV: 8% der Beitragsbemessungsgrenzen der GRV West
Höchstbetrag Riester Rente: 2.100 € pro Jahr
Alle Rentenzahlungen der 2. Schicht müssen mit Renteneintritt zu 100% mit dem individuellen Steuersatz versteuert werden.
Des Weiteren sind Sozialabgaben auf die Rentenzahlungen zu leisten.
Staatliche Förderung:
Neben der Steuerbegünstigung, fördert der Staat die Riester Rente mit einer jährlichen Rentenzulage. Dabei wird das 4%-Prinzip angewandt. Jeder der mindestens 4 Prozent des zu versteuernden Bruttoeinkommens des Vorjahres in einen Riestervertrag einzahlt, hat Anspruch auf die volle Zulage (maximaler Höchstbetrag 2.100 €). Zahlt man weniger als die 4 Prozent ein, so wird die Zulage entsprechend gekürzt. Jeder Riester-Sparer hat bei voller Zulage einen Anspruch auf 175 € pro Jahr. Für jedes Kind, welches vor dem Jahr 2008 geboren wurde, kommen weitere 185 € pro dazu. Für jedes Kind, welches nach dem Jahr 2008 geboren wurde, kommen weitere 300 € hinzu. Die Kinderzulage wird jedoch nur einmalig pro Jahr gewährt und steht damit nur einem Elternteil zu. Der Anspruch auf die Kinderzulage entsteht bei der Geburt des Kindes und endet frühestens mit Vollendung des 18. Lebensjahres und spätestens, wenn das Kind das 25. Lebensjahr beendet hat (wenn noch im Studium oder in der Ausbildung).
Schicht 3: Private Vorsorge
Die 3. Schicht besteht aus privaten Vorsorgeverträgen, wie privaten Rentenversicherungen und Kapitallebensversicherungen. Zu dieser Schicht gehören also alle Rentenversicherungen, die während der Ansparphase keine steuerlichen oder staatlichen Förderungen nutzen. Anders als bei den Vorsorgeformen der 1. und 2. Schicht, erhalten die Versicherungsnehmer Ihre steuerlichen Vorteile erst mit Beginn der Auszahlungsphase.
Der wesentliche Vorteil dieser Produkte liegt in der hohen Flexibilität und der geringen Steuerbelastung im Alter. Über das eingezahlte Kapital kann jederzeit verfügt werden, da die Beiträge aus dem schon versteuerten Nettoeinkommen gezahlt werden. Zudem können attraktive Renditen erwirtschaftet werden, wenn die Beiträge in Fonds investiert sind. Bei dieser Form der Altersvorsorge kann außerdem gewählt werden, ob die Zahlung in Form einer Einmalzahlung oder in Form einer Rente geleistet werden soll.
Steuerliche Behandlung:
Während der Ansparphase werden die Produkte der 3. Schicht nicht steuerlich gefördert.
In der Auszahlungsphase gibt es die Möglichkeit einer Rentenzahlung und ein Kapitalwahlrecht (Einmalzahlung). Beide haben verschiedene Steuerbegünstigungen.
- Rentenzahlungen: Bei einer Verrentung des Kapitals wird lediglich der Ertragsanteil (17% mit 67 Jahren) mit dem individuellen Steuersatz besteuert und es fallen keine Sozialabgaben an (mehr dazu HIER).
- Kapitalwahlrecht: Lassen Sie sich Ihr gesamtes Rentenkapital auf einmal auszahlen, dann wird das Halbeinkünfteverfahren angewendet. Bei diesem Verfahren wird der Ertrag der Versicherung, sozusagen die Rendite, zu 50% einmalig im Jahre der Auszahlung mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuert (mehr dazu HIER).
Das sagen unsere Kunden über uns:
Jan hat uns durch seine offene Art überzeugt. Er hat sich sehr viel Zeit genommen, die verschiedenen Produkte zu erklären und ging sehr gut auf unsere Bedürfnisse ein. Auch bereits bestehende Verträge wurden in die Bewertung mit eingeschlossen und für gut befunden. Das gab uns ein besonders gutes Gefühl, dass es keine "Verkaufsshow" ist 🙂
Felix Magerl
1719948369
Sehr sympathische, ehrliche und auf unsere persönliche Lebenssituation angepasste Beratung! Jan erledigt die besprochenen Schritte umgehend und alles erfolgt super unkompliziert. Wir haben in den Beratungsterminen auf jeden Fall viel dazu gelernt 🙂
Monika Lempart
1719948294
Sehr gute und höchst professionelle Beratung. Jan Gebauer ging wirklich individuell auf unsere Bedürfnisse ein und hat uns in jeder Hinsicht top beraten. Mit seiner freundlichen, lockeren und ehrlichen Art zeigt er einem immer wieder verschiedene Möglichkeiten und Wege auf, ohne auf etwas zu drängen. Wichtige Angelegenheiten erledigt er immer direkt und er nimmt sich ausführlich Zeit für unsere Anliegen.Wir können ihn nur wärmstens empfehlen.
P. Renner
1719401981
Sehr gute und ausführliche Beratung von Jan Gebauer bekommen mit sehr zufriedenstellenden individuell angepassten Ergebnissen, immer in freundlicher Atmosphäre, flexibel und absolut verlässlich!
Leander Hock
1716911041
Ehrliche und solide Beratung.Manchmal geht es für den Laien zu schnell, aber bei kurzen Rückfragen wird es verständlich erklärt.
Conor Gallen
1714073474
Am Anfang war ich doch etwas skeptisch. Die Beratung war tatsächlich durchweg äußerst kompetent, sehr informativ und gut auf die persönliche Lebenssituation abgestimmt. Vor allem die offenen und ehrliche Art der Beratung hat mich überzeugend.
Jan Schumann
1712080442
Wir haben Jan über eine Hochzeitsmesse bei uns in Esslingen kennengelernt. Er war uns von Anfang an sympathisch und hat einen sehr guten Eindruck hinterlassen. Wir wussten am Anfang nicht was uns erwartet bei den Beratungsgesprächen, aber wir wurden sehr positiv überrascht und sind sehr dankbar, dass wir sie wahr genommen haben . Inzwischen haben wir sehr viel gelernt im Bereich Finanzen und wurden super beraten. Wir können Jan jedem weiterempfehlen.
matthias barth
1708961886
Wir durften Jan auf der Babymesse kennenlernen. Zuerst waren wir sehr skeptisch da man ja Versicherungen, Finanzen etc. nicht einfach so an fremde Menschen Preis gibt. Doch dann haben wir uns dazu entschlossen uns einmal von Jan beraten zu lassen. Wir waren ab der ersten Minuten begeistert. Er hat uns super beraten ist auf unsere Wünsche eingegangen und hat tolle Lösungen für uns gefunden. Wir können jedem nur ans Herz legen sich einmal von Jan beraten zu lassen.Jan ist ein sehr kompetenter, sympathischer, hilfsbereiter, empathischer und ehrlicher Finanzberater mit dem man gerne Zusammenarbeitet. Herzlichen Dank an dich Jan für deine tolle Arbeit.
Marko Blazevic
1689233483
Ich kann die Beratung bei den Finanzprofi RheinMain wärmstens empfehlen. Wir haben uns bei Jan Gebauer zu jeder Zeit wohlgefühlt und eine ehrliche und faire Beratung genossen. Sehr sympathisch und serviceorientiert:) großes Lob!
Katja Schröder
1685474052
Ich war anfangs skeptisch trotz eines sehr netten Gespräches auf einer Messe.In den ersten Terminen wurde sehr viel auf die individuellen Interessen eingegangen und vieles besprochen.Während der Termine hat man gemerkt, dass Jan die Interessen und Vorhaben vom Kunden sehr wichtig sind.Wie fühlen uns dort bei Jan aufgehoben und vertrauen ihm bei unseren Angelegenheiten zu 100%!
Alexander Vogel
1682606428
Ich bin auf einer Hochzeitsmesse mit meiner Verlobten auf die Finanzprofis gestoßen. Zunächst war ich skeptisch meine finanzielle Situation und die aktuellen Versicherungsinformationen mit jemand Fremdem zu teilen. Beim Analysetermin wurde ich eines besseren belehrt und Hr.Gebauer klärte mich umfassend und transparent im Hinblick auf meine zukünftigen Wünsche und Ziele, sowie meinen bestehenden Versicherungen auf.Grundsätzlich kann ich jedem der Wert auf Ehrlichkeit, Fairness und Transparenz Wert legt, die Finanzprofis, in meinem Fall Hr.Gebauer, wärmstens empfehlen.
M. Ozimec
1671736908
Sehr gute Beratung und super angepasst für unsere Lebenssituation. Außerdem immer sympathisch und ehrlich.
Pascal Hinderer
1670529376
Der Name ist Programm👍 Geht auf Wünsche ein und erklärt alles, sodass es jedermann versteht. Wir konnten am Ende uns besser versichern und zusätzlich noch Geld einsparen.Klare Empfehlung 👍
Martin Mayer
1664723091
Makler nimmt sich Zeit die verschiedenen Produkte ausführlich zu erklären. Man hat das Gefühl gut beraten zu sein und das man das für sich beste Produkt bekommt.Die Beratungszeiten sind auch sehr Arbeitnehmerfreundlich.Wir sind rundum zufrieden.
Sven Timmermann
1649088004
Super Arbeit, sehr freundlich, alles top nur weiter zu empfehlen.
Marco Theis
1647884934
Die Finanzprofi RheinMain bietet sehr gute Beratung auf Augenhöhe, die Vertrauen, Sicherheit und Klarheit schafft. Besonders Jan Gebauer ist ein äußerst kompetenter Ansprechpartner mit großem Fachwissen und eine tolle Unterstützung bei den finanzbezogenen Themen des Alltags, die dem Laien sonst eher Kopfzerbrechen bereiten, etwa Geldanlage, Vorsorge und Absicherung. Seit mittlerweile sechs Monaten fühle ich mich bei ihm und der Finanzprofi RheinMain sehr gut aufgehoben und bin höchst zufrieden mit der Arbeit. Ich kann es nur empfehlen!
Chris Pöthke
1643654100
Extrem kompetente Beratung und schnelle Analyse möglicher Finanzstrategien. Sehr angenehme und offene Beratungsatmosphäre auf Augenhöhe, auf Fragen wird sehr fundiert eingegangen!
Sina Vogel
1641557387
Auf meine Wünsche und Bedürfnisse wurde sehr individuell eingegangen. Sehr professionelle und kompetente Beratung, kann ich nur weiterempfehlen.
Lukas Wasöhrl
1617895930
Herr Gebauer ist sehr kompetent und fachlich auf dem neuesten Stand! Ich kann Ihn jedem nur weiterempfehlen!
Dogan Gülsen
1616515996
Trotz Vorbehalten im Bereich der Finanzberatung konnte mich Herr Gebauer in einer ausführlichen, sehr kompetenten und vor allem transparenten Beratung gewinnen.Ich freue mich auf eine weitere Zusammenarbeit und bedanke micht mit einer postiven Bewertung Ihrer Dienstleistung für das herausragende Engagement.
Christian
1615557510
Sehr kompetente Beratung. Wir haben alle (alten) Verträge analysiert bekommen und waren überrascht, dass viele Bedingungen und Versicherungssummen gar nicht zu unserem Bedarf passten. Herr Gebauer macht nicht viele Worte, sondern klare Aussagen. Sehr überzeugend und unbedingt zu empfehlen.
hartmut roehrmann
1615057936
Sehr gute, professionelle Beratung und Betreuung. Beim Herrn Gebauer merkt man, dass er mit Herzblut dabei ist!
Umair Malik
1614961296
Vielen Dank für die unkomplizierte und klare Kommunikation, ich fühle mich Rundherum sehr gut beraten und aufgehoben. Weiter so.
Stefan
1614946457
Sehr kompetenter und ehrlicher Berater.Jan ist alles sehr ausführlich mit mir durchgegangen und selbst bei wiederholtem nachfragen hat er mir immer alles ruhig und kompetent erklärt, sodass auch ich es verstehe.Auf Wünsche, Anregungen und Kritik wird sehr gut reagiert.Das hier wird meine finale Station der Finanzberatung bleiben.
Marc
1614858188
Vor 5 Jahren waren wir auf der Suche nach einem unabhängigen und seriösen Versicherungsberater. Die Finanzprofis Rhein Main haben uns auf ganzer Linie überzeugt. Durch die gesamtheiltiche Betrachtung der aktuellen Haushaltssituation und dem erstellten Finanzgutachten konnten Versorgungslücken transparent dargestellt werden und Leistungsumfänge optimiert werden. Der positive Nebeneffekt ist eine erreichte Steuerersparnis.Aber nicht nur Versicherungen stehen im Fokus, auch eine langfristige Strategie des Kapitalaufbaus wird betrachtet. Kompetent, Freundlich und nicht aufdringlich. Wir fühlen uns gut aufgehoben. Vielen Dank Herr Lehmann
Stefan Ludwig
1611304790
Ich bin nun seit mehr als einem halben Jahr in der Betreuung der Finanzprofi AG. Man setzt auf eine langjährige Mandantenbeziehung und die jeweils individuelle Finanz- & Lebenssituation.Die Analyse erfasst die existenzsichernde Beratung als auch eine entsprechende individuelle Angebot hierzu. Darüber hinaus kümmert sich die Finanzprofi AG ebenfalls um das Thema Vermögensaufbau.Meine klare Empfehlung spreche ich auf Grund der Expertise über alle Finanzbereiche aus. Hinzu kommen neutrale Vorschläge und ein auf die individuelle Situation zugeschnittene Empfehlung.
Jens Bender
1611078513
Mein Mann und ich hatten diverse Fragen hinsichtlich Versicherungen/Absicherungen, die wir hier allesamt, überaus kompetent beantwortet bekommen haben.In einem ersten Termin wurde unsere derzeitige "Situation" aufgenommen und welche Vorstellungen wir für die Zukunft haben. Zudem nutzten wir die Gelegenheit, um alle bestehenden Versicherungspolicen einer Überprüfung zu unterziehen.Herr Gebauer kam in einem zweiten Termin mit Vorschlägen auf uns zu und konnte zu all unseren Fragen Rede und Antwort stehen. Auch nach diesem Termin blieb uns Zeit, sodass wir die Gelegenheit hatten, uns die Unterlagen in Ruhe durchzusehen. Der Abschluss der Policen erfolgte letztendlich vollkommen digital.Wir hatten ein rundum gutes Gefühl und würden die Adresse weiterempfehlen.
Romina J.
1604737876
Super Beratung und gute Preise !
Michael Kaiser
1599559930
Grund für die Kontaktaufnahme mit der Finanzprofi AG RheinMain war ursprünglich eine notwendige überprüfung unserer Rentenversicherung. Durch ein detailliertes Gutachten wurden uns Lücken in der Altersvorsorge aufgezeigt und weitere sinnvolle Absicherungsmöglichkeiten (auch für die Kinder) aufgezeigt.Wir sind rundum zufrieden mit der Beratung und der weiteren Betreuung durch die Finanzprofi AG RheinMain!
Tobias Heppner
1599490254
Nur gute Erfahrungen gemacht. Ich hatte damals eigentlich nur eine Fragen zu meiner betrieblichen Altersvororge. Nach einer wirklich guten Beratung wurde mir ein ausführliches Finanzgutachten erstellt und alle meine Versicherungen gecheckt. Seit dem bezahle ich für meine Versicherungen wesentlich weniger als vorher und wenn ich mal was habe wird sich immer um alles gekümmert. Nur zu empfehlen.
Stefanie G.
1589479321
