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Ist Bausparen sinnvoll? Warum sich Bausparen nur noch selten lohnt.

Immer noch viele Bausparverträge, selbst ohne Zinsvorteile

In Deutschland werden immer noch Bausparverträge abgeschlossen, obwohl es die Zinsvorteile aus der Vergangenheit nicht mehr gibt. Wer zukünftig eine Immobile erwerben will, für den gibt es bei den heutigen Zinsen einfach bessere Wege.

Zinsen wahrscheinlich dauerhaft niedrig

Aber warum werden Bausparverträge noch abgeschlossen? Die Angst vor steigenden Zinsen, führt dazu, dass die Sparer sich jetzt schon Konditionen für die Zukunft sichern wollen. Betrachtet man die Zinskonditionen und die fixe Tilgungsrate, fährt man in der Regel mit einem normalen Darlehen besser. Die Zinspolitik der EZB wird sich in den nächsten Jahren höchstwahrscheinlich nicht großartig ändern, die Zinsen bleiben also längerfristig moderat. Der Zinsvorteil des Bausparvertrags ist damit nicht mehr vorhanden.

Die vermeintliche Investition in Bausparverträge endet oft mit Verlust

Der weit verbreitete Irrglaube, dass das gesamte Bausparguthaben als Eigenkapital bei der Bank zählt und die Sparbeiträge gut verzinst werden, lässt Sparer weiterhin Verträge abschließen. Es zählt jedoch nur das tatsächlich eingezahlte Geld als Eigenkapital beim Immobilienerwerb. Des Weiteren bekommt man heute kaum noch Guthaben-Zinsen bei Bausparverträgen. Eine Verzinsung von 0,1 bis 1% bei einer Inflation von ca. 2% macht keinen Sinn, gerade wenn noch Abschlusskosten und evtl. Kontoführungsgebühren anfallen. Somit kommt es in vielen Fällen dazu, dass ein gut gemeinter Bausparvertrag sogar einen Verlust garantiert! Da die Kosten für den Abschluss und die Kontoführung höher sind als die Verzinsung, nur um sich Darlehens-Konditionen zu sichern, die schlechter sind als die, die man momentan bekommen kann.

In Ausnahmen kann ein Bausparvertrag sinnvoll sein

Es gibt aber ein Szenario in dem Bausparen in unseren Augen wirklich Sinn macht! Wer jetzt schon weiß, dass man in 10 oder 15 Jahren sein Eigenheim modernisieren will, der sichert sich jetzt bessere Konditionen für die Renovierung, anstatt später einen Ratenkredit zu schlechteren Konditionen abzuschließen.

Am besten Sie lassen sich persönlich und unabhängig von unseren Experten beraten, bevor Sie einen Bausparvertrag abschließen.

Umschuldung lohnt sich! Wie Sie mehrere Tausend Euro sparen können

Bauzinsen so günstig wie noch nie

Die Bauzinsen sind so niedrig wie nie zuvor. Das war vor einigen Jahren noch ganz anders. Immobilienbesitzer können somit derzeit viel Geld bei einem Wechsel der Bank oder einer frühzeitigen Verlängerung ihres Baukredits einsparen. Läuft die Zinsbindung für einen bestehenden Kredit aus, können Eigenheimbesitzer ihren Immobilienkredit umschulden. Das bedeutet ganz einfach, dass die Bank gewechselt werden kann.

Auch bei bestehenden Verträgen kann gespart werden

Ist eine Umschuldung aktuell noch nicht möglich, sollten Sie die Möglichkeit der Prolongation prüfen. Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihren Kreditvertrag bei der bisherigen Bank und erhalten bessere Konditionen oder Sie sichern sich bei einer anderen Bank zukünftig die besseren Bedingungen. Die Zinsen sind heute deutlich niedriger als noch vor 10 Jahren. Damals lagen diese beim Vier- oder sogar Fünffachen. Sie können daher viel Geld einsparen. Gerade bei längeren Laufzeiten sind es schnell über 10.000 – natürlich je nach Höhe des Darlehens und der Restlaufzeit.

Oft lohnt es sich zu kündigen

Auch, wenn der Kredit auf 15 oder 20 Jahre abgeschlossen wurde, können Sie jetzt kündigen. Denn zehn Jahre nach Auszahlung des Darlehens dürfen Verbraucher in Deutschland einen Darlehensvertrag jederzeit kündigen und ganz oder teilweise zurückzahlen.

Lassen Sie sich unabhängig von uns beraten und wir prüfen für Sie ob und wie viel Geld Sie bei Ihrem Darlehn einsparen können.

Die richtige Finanzplanung – die Grundlage für ein sorgenfreies Leben

Haben Sie Ihre Finanzen im Blick?

Für die meisten ist die eigene Finanzplanung nicht wirklich das spannendste Thema. Aber wer später ein sorgenfreies Leben führen möchte, der sollte so früh wie möglich an die Zukunft denken und sich folgende Fragen stellen:

  • Wie finanziere ich mein Leben im Rentenalter?
  • Wie sichere ich meinen aktuellen Lebensstandard ab, egal was passiert?
  • Was ist mit meinen Angehörigen, wenn ich mal nicht mehr bin?
  • Wo sollte ich jetzt investieren, damit ich später mehr vom Leben habe?

Eine Strategie vom Experten ist zukunftssicher!

Die Strategie „ich lege einmalig Geld an und warte bis zum Ruhestand“ funktioniert nur in den seltensten Fällen. Wer also investieren möchte, der sollte nicht zu offensiv investieren und sich einen Experten suchen der unterstützend zur Seite steht. Gerade von Kryptowährungen versprachen sich die Anleger viel, doch die meisten verlorenen ihr Geld. Die klassischen Geldanlagen verlieren Jahr für Jahr immer mehr an Wert, doch die meisten Sparer verändern trotzdem nicht ihre Strategie und wundern sich das die Rendite immer schlechter wird. Das bedeutet aber nicht, dass Sparen grundsätzlich schlecht ist, es kommt viel mehr darauf an, welche Strategie man nutzt. Neben dem Sparbuch gibt es aber noch andere Möglichkeiten, die den Ruhestand absichern wie Altersvorsorgeprodukte die einen großen Steuervorteil mit sich bringen, Investmentdepots oder vermietete Immobilien. Unsere Finanzexperten beraten Sie gerne persönlich und erarbeiten zusammen mit Ihnen eine individuelle Strategie.

Sparen oder investieren? Eine wichtige Frage!

Warum Sie jetzt unbedingt Geld investieren statt horten sollten

Erst Niedrigzins, dann Nullzins und jetzt sogar Strafzins! Das ist kurzgesagt die Abwärtsspirale für das Geld von Sparern. Also was machen? Die Antwort: INVESTIEREN!

Die Profiteure sind die Kreditnehmer. Schon jetzt gilt: Zu günstigeren Konditionen kommen Menschen wahrscheinlich nie in die eigenen vier Wände. Doch gute Objekte sind rar und es gibt lohnende Alternativen. Zu Sachwerten zählen neben Immobilien nämlich auch Aktien.

Geldsammler verlieren Geld

In Zeiten ohne Zinsen bleiben nur noch Sachwerte attraktiv. Immobilien und Aktien bieten zudem einen Schutz gegen die Geldentwertung (Inflation). Rechnet man dies einmal hoch, so ergeben sich teilweise enorme Summen an Verlust. So gehen bei einer durchschnittlichen Inflation von 2% pro Jahr, bei einer Summe von 100.000€ in 25 Jahren ca. 61.000€ an Kaufkraft verloren! Von den 100.000€ bleiben als nur noch 39.000€ übrig. Wer allerdings die 100.000€ in einen Fonds mit einer jährlichen Rendite von 5% investiert, erhält nach 25 Jahren eine Summe von rund 338.000 Euro. Inflationsbereinigt sind das heute 206.000 Euro.

Die Antwort liegt also auf der Hand

Wer kein Geld verlieren will, muss also in Zeiten von Niedrigzins investieren! Die wichtigste Frage die Sie sich also beantworten sollten: Häufe ich mein Geld an, warte ab und lasse die Inflation meinen Wert vernichten oder investiere ich sinnvoll und vermehre mein Geld?

Wenn Sie zu den Menschen gehören, die nicht weiter garantiert Geld verlieren wollen, dann treten Sie mit unseren Finanzprofis in Kontakt und lassen Sie sich persönlich beraten. Wir helfen Ihnen gerne dabei, ein für Sie passendes Investment zu finden.

Steuervorteile durch Immobilien – Wie Sie mit staatlicher Hilfe ein Vermögen aufbauen

Die steuerfinanzierte Sachwertanlage

Zunächst einmal was sind überhaupt Sachwerte?
Anleger, die in Sachwerte investieren wollen, können unterschiedliche Formen dazu nutzen. Neben einer Investition in Aktien, Immobilien oder Edelmetallen ist es auch möglich, geschlossene Fonds als Sachwertinvestment, wie z.B. Container oder Solarparks, zu nutzen.

Die fremdgenutzte Immobilie als Sachwertanlage mit riesigem Steuervorteil

Hier geht es um die fremdgenutzte Immobilie. In diesem Segment gibt es Arten von Immobilien, die einen sehr großen Steuervorteil mit sich bringen.

Nur mal angenommen, Sie investieren in eine fremdgenutzte Immobilie und erhalten unter gewissen Voraussetzungen bis zu 40% Ihrer Investition zurück, ohne dass sich der Wert der Immobilie erhöht hat. Das würde sich richtig lohnen, oder? In Ballungszentren übersteigt die Nachfrage deutlich das Angebot. Die Folge ist eine enorme Steigerung der Mietpreise. Vergleicht man hier z.B. Frankfurt am Main, sind die Preise in den letzten 10 Jahren um über 40% gestiegen, in anderen Regionen haben sich die Mieten sogar verdoppelt. Also was spricht gegen eine steuerfinanzierte Immobilie? Nichts, denn zu viele Gründe sprechen für eine Sachwertanlage in Form einer Immobilie.

Holen Sie sich Ihre Steuern zurück!

Durch die Kapitalanlage in Immobilien, holen Sie sich Steuergelder zurück in Ihr Privatvermögen und bauen so nachhaltig Vermögen auf. Es gibt nur drei Haken: Sie, die Bank und geeignete Objekte zu finden. Also machen Sie den ersten Schritt, und wir prüfen für Sie ob die steuerfinanzierte Sachwertanlage möglich ist.