Schlagwortarchiv für: Aktien

Worauf sollten Sie bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung achten?

/in , , /von

Die Fondszusammenstellung ist die Basis für gute Rendite

Ob sicherheitsorientierte Anleger oder risikobewusste Anleger, bei der fondsgebundenen Lebensversicherung gibt es passende Lösungen für jeden Anlegertypen. Dabei bietet eine individuelle Fonds-Zusammenstellung für jeden Anlegertypen die richtige Risikostreuung und Rendite-Chance. Die Anleger sollten darauf achten, dass die angebotenen Fonds nicht nur Inhouse-Lösungen sind, sondern eine Auswahl der bekannten Fondsgesellschaften aufweisen. Bei fondsbasierten Produkten scheuen jedoch viele Versicherungsnehmer das Anlagerisiko und wünsche eine Garantie. Problematisch bei Garantien in Lebensversicherungen ist die Reduzierung der Gewinne, denn Garantien kosten Geld, und nur noch weniger Anbieter bieten eine 100-prozentige Beitragsgarantie. Anstatt auf Garantien zu setzen, sollte das Risikoprofil und Risikotragfähigkeit des Kunden analysiert werden. Hier gilt der Grundsatz bei langfrostigen Investments, umso länger die Laufzeit, desto offensiver sollte die Anlage sein. Das Anlageportfolio wird dann nach Voraussetzungen wie Risikobereitschaft, Sparziel, Anspardauer und Flexibilität zusammengestellt.

Die Fondsauswahl regelmäßigen prüfen und Fondswechsel in Betracht ziehen

Die klassischen Kapital-Lebensversicherungen sind im Vergleich zu fondsgebundenen Produkten deutlich steifer. Einmal abgeschlossen, bleibt diese Variante bis zum Ablauf gleich, ohne dabei die Marktveränderungen zu berücksichtigen. Bei fondsgebundenen Produkten kann während der Laufzeit die Fondsauswahl jederzeit kostenfrei geändert werden. Dies ist nötig, da sich Lebensumstände oder das Marktumfeld ändern können. Solch ein Wechsel ist im Rahmen der Fondsprodukte steuerunschädlich, d.h. Gewinne müssen während der Laufzeit nicht versteuert werden. Sehr gute Anbieter bieten den Versicherungsnehmern jederzeit einen kostenfreien Wechsel der Fondsauswahl.

Achten Sie auch Flexibilität – Kapitalentnahmen und Zuzahlungen können während der Laufzeit nötig werden

Einige Gesellschaften ermöglichen eine flexible Kapitalentnahme an. Das bedeutet, dass individuelle Ein- und Auszahlungen jederzeit getätigt werden können. Gerade in Zeiten von Schwankungen, kann der Versicherungsnehmer per Einmalzahlung günstig Fondsanteile erwerben. Anderseits kann der Kunde flexibel Geld entnehmen, ohne dabei seinen Vertrag aufzulösen. Durch ein vereinbartes Ablaufmanagement werden in den letzten Jahren vor dem Ruhestand die risikoreichern Anlagern in risikoärmere gewechselt.

Beachten Sie den Cost-Average-Effekt

Der Cost-Average-Effekt, auch als Durchschnittskosteneffekt oder Cost Averaging bekannt, hilft in schwankungsreichen Zeiten, starke Kursschwankungen auszugleichen. Die Anleger sparen einen festen Betrag pro Monat und kaufen dafür die ausgewählten Fonds. Bei fallenden Kursen erhalten die Sparer mehr Anteile, während sie bei steigenden Kursen eine geringere Anzahl kaufen. Der Durchschnittspreis der Fonds-Anteile wird somit über einen längeren Zeitraum betrachtet günstiger, als wenn jeden Monat die gleiche Anzahl an Anteilen gekauft würde.

Unsere Profis für fondgebundene Lebensversicherungen beraten Sie gerne persönlich zu dem Thema.

Sparen oder investieren? Eine wichtige Frage!

/in , , /von

Warum Sie jetzt unbedingt Geld investieren statt horten sollten

Erst Niedrigzins, dann Nullzins und jetzt sogar Strafzins! Das ist kurzgesagt die Abwärtsspirale für das Geld von Sparern. Also was machen? Die Antwort: INVESTIEREN!

Die Profiteure sind die Kreditnehmer. Schon jetzt gilt: Zu günstigeren Konditionen kommen Menschen wahrscheinlich nie in die eigenen vier Wände. Doch gute Objekte sind rar und es gibt lohnende Alternativen. Zu Sachwerten zählen neben Immobilien nämlich auch Aktien.

Geldsammler verlieren Geld

In Zeiten ohne Zinsen bleiben nur noch Sachwerte attraktiv. Immobilien und Aktien bieten zudem einen Schutz gegen die Geldentwertung (Inflation). Rechnet man dies einmal hoch, so ergeben sich teilweise enorme Summen an Verlust. So gehen bei einer durchschnittlichen Inflation von 2% pro Jahr, bei einer Summe von 100.000€ in 25 Jahren ca. 61.000€ an Kaufkraft verloren! Von den 100.000€ bleiben als nur noch 39.000€ übrig. Wer allerdings die 100.000€ in einen Fonds mit einer jährlichen Rendite von 5% investiert, erhält nach 25 Jahren eine Summe von rund 338.000 Euro. Inflationsbereinigt sind das heute 206.000 Euro.

Die Antwort liegt also auf der Hand

Wer kein Geld verlieren will, muss also in Zeiten von Niedrigzins investieren! Die wichtigste Frage die Sie sich also beantworten sollten: Häufe ich mein Geld an, warte ab und lasse die Inflation meinen Wert vernichten oder investiere ich sinnvoll und vermehre mein Geld?

Wenn Sie zu den Menschen gehören, die nicht weiter garantiert Geld verlieren wollen, dann treten Sie mit unseren Finanzprofis in Kontakt und lassen Sie sich persönlich beraten. Wir helfen Ihnen gerne dabei, ein für Sie passendes Investment zu finden.

Der Unterschied zwischen Spekulant und Investor – welcher Typ sind Sie?

/in , /von

Spekulant oder Investor – ein gravierender Unterschied

Immer wieder werden Investoren und Spekulanten im gleichen Atemzug genannt. Einigen ist dabei nicht klar, dass diese beiden Anlegertypen grundverschieden sind. Während der Spekulant eher kurzfristig ausgerichtet ist, ist der Investor an langfristigen Engagements interessiert.

Was macht ein Spekulant?

Er kauft heute etwas und hofft darauf, dass es im Wert ordentlich steigt, um es dann wieder teurer zu verkaufen. Das Problem? Er geht erstens ein hohes Risiko ein und zweitens muss er immer aktiv etwas dafür tun.

Was macht ein Investor?

Ein Investor hat den Fokus auf die wiederkehrende Rendite. Entsprechend wird bei der Investmentauswahl Wert auf Investments gelegt, die mit einer hohen Wahrscheinlichkeit im Zeitverlauf eine Wertsteigerung erreichen. Während Trader und Spekulanten auf den Kursgewinn fixiert sind, spielt beim Investor die Dividende oft die bedeutende Rolle. Umso länger der Investor investiert bleibt, desto höher kann die Gesamtrendite sein.

Auch als Investor kann man hohe Renditen erwirtschaften?

Wenn ich Ihnen heute erzähle, dass eine Immobilie unbedingt in Ihr Portfolio gehört ist das sicherlich weder neu und noch viel weniger revolutionär. Von diesen Anlageformen liest und hört man fast täglich. Wenn ich Sie heute aber nach Ihrer Rendite-Erwartung frage, wird es schon wesentlich interessanter, denn hier haben wir den ersten Indikator dafür, ob Sie eher Investor oder Spekulant sind. Wenden Sie sich am besten an unsere Finanzexperten, um herauszufinden, welche Anlagen für Sie persönlich am besten passen!

Geld anlegen ohne Risiko – die vier Pfeiler des Vermögensaufbaus?

/in , /von

Der Cost-Average-Effekt

Ein Problem mit dem Timing gibt’s nicht, wenn man monatlich einen festen Betrag investiert. Egal wie die Kurse schwanken, der Anleger profitiert vom Effekt der Durchschnittskosten. Wer eine Investition auf lange Sicht anstrebt, erwirbt bei fallenden Kursen mehr, bei steigenden Kursen weniger Anteile. Im Endeffekt gibt es also die Anteile zum Durchschnittskurs.

Die Dividende

Natürlich interessiert viele Anleger nur der Kurs der Wertpapiere, aber bei Sparen spielt die Dividende eine genauso wichtige Rolle. Anstatt sich die Gewinne auszahlen zu lassen, sollten diese in jedem Jahr reinvestiert werden, um so zusätzliche Anteile zu erwerben. Hierbei spielt nicht nur die Höhe der Dividende, sondern auch die Besteuerung eine wichtige Rolle: Bei Konzernen aus Deutschland, den USA & Co. funktioniert die Abführung der Steuern ganz einfach.

Der Drawdown

Auch wenn die Dividende hoch ist, sollte für die Produktauswahl auch die Sicherheit besonders wichtig sein. Das heißt, der theoretische Maximalverlust soll auch in Zeiten großer Krisen so gering wie möglich sein.

Die Diversifikation

Die Risikostreuung ist einer der elementarsten Punkte bei Investments. Dadurch lassen sich Schwankungen besser abfedern. Die Risikostreuung erfolgt in verschiedene Investmentarten, am besten weltweit gestreut und in unterschiedlichen Branchen. Denn es wird immer einen Profiteur im jeweiligen Segment geben.

Nicht alle Risiken lassen sich beseitigen

Wenn Sie die oben benannten Faktoren beachten legen Sie Ihr Geld langfristig an, ohne große Risiken einzugehen. Wir möchten aber an dieser Stelle klarstellen, dass es keine 100%-Lösung gibt. Es gibt bei jeder Anlagestrategie ein gewisses Restrisiko. Mit der hier aufgezeigten Methode minimieren Sie jedoch Ihre Verlustmöglichkeiten.