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Welche Produkte erfüllen alle Anforderungen an eine langfristige Kapitalanlage für die Altersvorsorge

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Für das Alter vorsorgen? Dafür ist nicht jedes Produkt geeignet!

Im Fokus sollten hier Produkte stehen, die breit gestreut, transparent und renditestark sind. Corona hat uns gezeigt, dass der Vorsorge- und Absicherungsgedanke gewachsen ist, aber zeitgleich die eigene Altersvorsorge aufgelöst oder verringert wurde.

Die Anlegerreaktionen sind in Krisenzeiten, wenn die Schwankungen an den Märkten zunehmen, leider emotional und zu kurzfristig gedacht.  Schnell lautet die Devise raus aus Aktien und Fonds, um Verluste zu vermeiden. Tatsächlich zahlen sich solche kurzfristigen Reaktionen allerdings fast nie aus. Auch in schwierigen Zeiten sollten Sparer an einer langfristigen Altersvorsorgestrategie festhalten.

Hier sollten Anleger folgende Grundsätze beherzigen: investiere langfristig, streue deine Anlage breit, Disziplin halten und Wertentwicklung kontrollieren.

Um das bestmögliche aus Ihren Investments zu holen, ist der eigene Finanzberater befragt! Neben der Entwicklung einer passenden Anlagestrategie für den Ruhestand und der Auswahl geeigneter Produkte zählt zu ihren wichtigsten Aufgaben, den Kunden in turbulenteren Phasen zu unterstützen und die Mandanten vor Kurzschlussentscheidungen zu schützen.

Der Kapitalmarkt ist unverzichtbar, wenn es darum geht für den Ruhestand vorzusorgen

Wer vernünftig für den Ruhestand vorsorgen möchte, kommt heute an den Kapitalmärkten nicht mehr vorbei. Die Klassische Lebensversicherung, der Bausparvertrag oder klassische Zins- und Sparprodukte der Banken liefern schon seit Jahren keine passenden Gewinne mehr.

Eine einfache, aber sinnige Lösung sind breit streuende Fonds. Sie stellen sicher, dass die Risiken und auch die Ertragschancen über eine möglichst große Zahl von Einzelinvestments gestreut werden. Neben einer Direktanlage in Sparpläne in einen oder mehrere Fonds bieten sich für die Altersvorsorge fondsgebundene Versicherungen an. Bei dieser Versicherungslösung können die Sparer entscheiden wie risikobereit sie sind, mit oder ohne Beitragsgarantie. Mittlerweile gibt es für jeden Anlegertyp das geeignete Portfolio von defensiver bis offensiver Ausrichtung, natürlich unter Berücksichtig der Anspardauer. Ein weiterer positiver Aspekt bei Versicherungsprodukten sind steuerliche Vorteile, sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase durch kostenfreies Shiften und Switchen. Des Weiteren ermöglicht nur der Versicherungsmantel, das Langlebigkeitsrisiko richtig abzusichern, indem eine lebenslange Rentenzahlung festgelegt wird und dem Anleger eine Planungssicherheit gibt. Natürlich spielen Kosten eine tragende Rolle bei dem Thema Altersvorsorge, aber wichtiger in meinen Augen ist das Rendite-und Kostenverhältnis, denn am Ende geht es um eine möglichst hohe und dauerhafte Rendite zu erreichen.

Bei der Altersvorsorge sollte man auf Profis und eine passende Strategie setzen

Eine professionelle Anlageberatung mit klarem Fokus auf den Kunden, bietet dem Kunden langfristig ein jährliches Renditeplus gegenüber „traditioneller Finanzberatung“. Einmal eine Anlagestrategie aufzustellen und passende Produkte auszuwählen, damit ist die Arbeit eines Finanzberaters nicht getan. Im Hintergrund sollte eine laufende Betreuung und Überprüfung der Strategie stattfinden. Des Weiteren zu beobachten wie entwickelt sich das Portfolio, ist eine Strategieanpassung nötig, wie ist das aktuelle Marktumfeld. Kurzfristige Marktentwicklungen haben in der Regel kaum oder keine Auswirkungen auf langfristige Anlageziele.

Gerne beraten wir Sie persönlich und individuell zu dem Thema Altersvorsorge. Unsere Profis freuen sich auf Sie!

Private Vorsorge ist ein Muss geworden! Mit Investmentfonds fürs Alter sparen – aber wie?

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Deutschland – ein Land der Altersarmut

In Deutschland sind weit über eine Millionen Menschen im Alter von 75 Jahren von der Armut betroffen. Das Renten-Niveau fällt und die Preise steigen von Jahr zu Jahr. Anstatt jetzt seine zukünftige Rente zu konsumieren, sollten sich die Menschen fragen, wie kann ich mich vor Altersarmut schützen. Seit einigen Jahren führt kein Weg mehr an Investments in Wertpapiere vorbei!  Egal ob Investmentprofi oder Beginner, der Vermögensaufbau hat an Fahrt aufgenommen.

Wer seinen Ruhestand ausschließlich mit der gesetzlichen Rente plant, hat jetzt schon verloren! Denn Steuern, Sozialabgaben und Inflation reduzieren deutlich die zu erwartende Rente. Jetzt heißt es für jeden Berufstätigen privat vorzusagen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten um sich eine zusätzliche Rente oder Vermögen aufzubauen.

Wem Aktien, Anleihen oder auch Kryptowährungen zu riskant sind, reduziert sein Risiko und setzt auf Fonds. Folgende Punkte solltest du beachten, wenn du dich selbst um deine Investments kümmern möchtest.

  • Wie risikobereit bist du?

Wichtiger ist die Einschätzung der eigenen Nerven. Denn wer Verluste schlecht erträgt, weicht von seiner Strategie ab – und das kostet Rendite. Stattdessen muss man vorübergehende Tiefs aushalten können.

  • Verstehe ich mein Investmentprodukt?

Die meisten Investment-Anfänger glauben Renditen und Risiken hängen von dem jeweiligen Produkt ab. Das stimmt nämlich nicht ganz! Entscheidend für die künftige Rendite ist, dass sich der Sparer überhaupt für eine Geldanlage im Investmentbereich entscheidet. Hier wird das langfristige Durchhalten belohnt und eine rentable Rendite erreicht.

  • Wie und wo investiere ich mein Geld?

Aus der Investmentidee wird nun der Plan: Einmalige Anlage oder Sparplan, vor dem Kauf die richtige Handelsplattform (Broker) festlegen. Niedrige Kosten und hohe Auswahl der Investmentmöglichkeiten sollten im Vordergrund stehen. Umso größer die Fondsgesellschaft und der Fonds, desto günstiger kann ein Anbieter die Produkte anbieten und desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass es in Jahrzehnten noch am Markt ist. Die richtige Strategie hilft zu entscheiden, wie der Anleger mit Gewinnen umgeht. Wer langfristig sein Geld vermehren will zum Beispiel für die Altersvorsorge, wählt thesaurierende Fonds.

  • Den Überblick behalten

Der Investment-Markt boomt – und dass macht die Auswahl der richtigen Produkte schwierig. Eine einfache Faustregel kann helfen: Zum Vermögensaufbau eignen sich besonders große und bekannte Fonds. Denn wer Jahrzehnte am Markt seine Performance bewiesen hat, ist auch zukünftig Krisenerprobt.

  • Den Durchblick erhalten

Hier die wichtigsten Begriffe in Kürze:

Die Gesamtkostenquote gibt an, wie viel Gebühren dem Fondsvermögen maximal pro Jahr entnommen werden. Der Spread bildet die Differenz zwischen An- und Verkaufskurs an der Börse ab. Thesaurierung, hier wird der Gewinn nicht ausgeschüttet, sondern wieder reinvestiert. Volatilität, sind die Kurschwankungen innerhalb eines Jahres und die Wertentwicklung beschreibt den brutto Zuwachs pro Jahr.

  • Buy and Hold Strategie

Ein Fondsinvestment sollte mindestens auf 5 Jahre ausgerichtet werden, um so eventuelle Kursschwankungen besser abzufedern bzw. auszugleichen. Umso länger der Anlagehorizont, desto geringer das Risiko Verluste zu machen.

Gerne unterstützen wir Sie dabei die, für Sie passenden Strategie zu finden. Hier kommen Sie zu unseren Spezialisten.

Die richtige Finanzplanung – die Grundlage für ein sorgenfreies Leben

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Haben Sie Ihre Finanzen im Blick?

Für die meisten ist die eigene Finanzplanung nicht wirklich das spannendste Thema. Aber wer später ein sorgenfreies Leben führen möchte, der sollte so früh wie möglich an die Zukunft denken und sich folgende Fragen stellen:

  • Wie finanziere ich mein Leben im Rentenalter?
  • Wie sichere ich meinen aktuellen Lebensstandard ab, egal was passiert?
  • Was ist mit meinen Angehörigen, wenn ich mal nicht mehr bin?
  • Wo sollte ich jetzt investieren, damit ich später mehr vom Leben habe?

Eine Strategie vom Experten ist zukunftssicher!

Die Strategie „ich lege einmalig Geld an und warte bis zum Ruhestand“ funktioniert nur in den seltensten Fällen. Wer also investieren möchte, der sollte nicht zu offensiv investieren und sich einen Experten suchen der unterstützend zur Seite steht. Gerade von Kryptowährungen versprachen sich die Anleger viel, doch die meisten verlorenen ihr Geld. Die klassischen Geldanlagen verlieren Jahr für Jahr immer mehr an Wert, doch die meisten Sparer verändern trotzdem nicht ihre Strategie und wundern sich das die Rendite immer schlechter wird. Das bedeutet aber nicht, dass Sparen grundsätzlich schlecht ist, es kommt viel mehr darauf an, welche Strategie man nutzt. Neben dem Sparbuch gibt es aber noch andere Möglichkeiten, die den Ruhestand absichern wie Altersvorsorgeprodukte die einen großen Steuervorteil mit sich bringen, Investmentdepots oder vermietete Immobilien. Unsere Finanzexperten beraten Sie gerne persönlich und erarbeiten zusammen mit Ihnen eine individuelle Strategie.