Neue Lebensabschnitte
bringen neue Chancen — und neue Risiken, die es zu kennen gilt
Spezialkonzepte
Jede Lebensphase bringt neue Träume, neue Verantwortung und neue finanzielle Weichen, die gestellt werden wollen. Was gestern noch gepasst hat, kann morgen schon überholt sein. Wir verstehen, dass Ihre Lebenssituation einzigartig ist — und entwickeln Konzepte, die sich Ihrem Leben anpassen, nicht umgekehrt. Denn der beste Finanzplan ist der, der wirklich zu Ihnen passt.
Warum Spezialkonzepte?
Wer aufbaut
braucht ein Fundament — finanziell genauso wie im Berufsleben
Maßgeschneidert
weil Ihre Situation keine Standardlösung verdient
Unsere Spezialkonzepte
für jede Lebenssituation
Von frisch Verheirateten, die gemeinsam durchstarten, über junge Familien, die ihre Liebsten absichern möchten, bis hin zu Selbstständigen und Handwerkern, die besondere Herausforderungen meistern — wir haben für jede Lebenssituation das passende Konzept. Individuell, durchdacht und immer mit Blick auf das, was wirklich zählt.
Frisch Verheiratete
Ein neues Kapitel beginnt — und mit ihm kommen Fragen, die man vorher nie gestellt hat. Gemeinsame Finanzen, gegenseitige Absicherung, erste gemeinsame Ziele: Was gehört wem, wer schützt wen, und wie baut man gemeinsam Vermögen auf?
Der Beginn einer Ehe ist der perfekte Moment, um die finanziellen Weichen richtig zu stellen — bevor das Leben schneller wird als geplant. Wir begleiten Sie von Anfang an und sorgen dafür, dass Sie gemeinsam auf einem soliden Fundament stehen.
Junge Familien
Wenn ein Kind kommt, ändert sich alles — die Prioritäten, die Verantwortung und die Frage, was wirklich wichtig ist. Plötzlich denkt man nicht mehr nur an sich selbst, sondern an die Menschen, die man über alles liebt.
Wie schütze ich meine Familie, wenn mir etwas passiert? Wie sichere ich ihnen eine sorgenfreie Zukunft? Wir entwickeln mit Ihnen ein Konzept, das Ihre Familie in jeder Lebenslage absichert — und das Ihnen das gute Gefühl gibt, alles geregelt zu haben.
Selbstständige
Selbstständig zu sein bedeutet Freiheit — aber auch Verantwortung, die Angestellte so nie kennen. Keine betriebliche Altersvorsorge, keine automatische Absicherung bei Krankheit oder Berufsunfähigkeit, kein Arbeitgeber der miteinzahlt.
Wer selbst entscheidet, muss auch selbst vorsorgen — und zwar klug. Wir kennen die besonderen Herausforderungen von Selbstständigen und entwickeln Konzepte, die Ihre Freiheit schützen und Ihre Zukunft sichern.
Handwerk
Handwerker schaffen täglich mit ihren Händen, was andere nicht können — aber genau diese Arbeitskraft ist ihr wertvollstes Gut und gleichzeitig ihr größtes Risiko. Ein Unfall, eine Erkrankung, und plötzlich steht alles still.
Dazu kommen die besonderen Anforderungen an Absicherung, Altersvorsorge und Kapitalaufbau, die das Handwerk mit sich bringt. Wir verstehen Ihre Welt und entwickeln Lösungen, die zu Ihrem Berufsalltag passen — pragmatisch, verlässlich und auf den Punkt.
Was Sie wissen sollten
Lebensphasen verändern Finanzen
Bestehende Verträge
passen oft nicht mehr zur neuen Situation
Steuerliche Vorteile
ändern sich mit dem Familienstand
Heirat & Kinder
jede Phase bringt neue Risiken
Die häufigsten blinden Flecken
Gegenseitige Absicherung
der Partner wird oft vergessen
Selbstständige
unterschätzen die Rentenlücke
Berufsunfähigkeit
trifft Handwerker überdurchschnittlich häufig
FAQ
Wir haben geheiratet — was müssen wir finanziell jetzt regeln?
Mehr als die meisten denken. Gemeinsame Konten, gegenseitige Absicherung, Anpassung bestehender Versicherungen, steuerliche Optimierung durch den Ehegattensplitting — der Start ins gemeinsame Leben ist der beste Moment, alles einmal grundsätzlich zu durchdenken. Wir machen das gemeinsam mit Ihnen.
Wir erwarten ein Kind — was sollten wir jetzt absichern?
Zuallererst die gegenseitige Absicherung: Was passiert mit der Familie, wenn einem von Ihnen etwas zustößt? Dann die finanzielle Planung für das Kind selbst — Ausbildung, Zukunft, staatliche Förderungen. Wir entwickeln mit Ihnen einen Plan, der Ihre wachsende Familie in jeder Situation absichert.
Als Selbstständiger habe ich keine betriebliche Altersvorsorge — was sind meine Alternativen?
Einige sehr gute. Rürup-Rente, private Rentenversicherung, ETF-Sparplan oder Immobilie als Kapitalanlage — je nach Ihrer Situation gibt es unterschiedliche Kombinationen, die steuerlich und renditetechnisch optimal sind. Wir finden gemeinsam die richtige Strategie für Ihre Selbstständigkeit.
Ich bin Handwerker — brauche ich wirklich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Gerade Sie. Handwerker gehören zu den Berufsgruppen mit dem höchsten Risiko, berufsunfähig zu werden — und gleichzeitig zu denen, die am häufigsten ohne ausreichenden Schutz dastehen. Wir finden den richtigen Schutz für Ihren Beruf, zu einem fairen Preis.
Können wir als junges Paar schon mit kleinen Beträgen sinnvoll vorsorgen?
Absolut — und genau das ist der smarteste Zeitpunkt. Wer früh anfängt, braucht weniger einzuzahlen und profitiert länger vom Zinseszinseffekt. Wir zeigen Ihnen, was in Ihrer Situation möglich ist — auch mit kleinem Budget.
Welche staatlichen Förderungen stehen uns als Familie zu?
Einige, die viele nicht kennen oder nicht voll ausschöpfen. Kindergeld, Kinderzulage bei Riester, steuerliche Absetzbarkeit von Vorsorgebeiträgen — wir prüfen gemeinsam, was Ihnen zusteht und stellen sicher, dass Sie keinen Euro davon verlieren.
Ich bin selbstständig und hatte bisher keine Zeit, mich um meine Finanzen zu kümmern — ist es zu spät?
Nein — aber je früher Sie handeln, desto mehr Möglichkeiten haben Sie. Wir starten mit einer vollständigen Analyse Ihrer aktuellen Situation und zeigen Ihnen klar auf, wo Handlungsbedarf besteht und was die wichtigsten ersten Schritte sind.
Wir wollen als Familie ein Haus kaufen — gehört das auch zu eurer Beratung?
Ja. Eine Immobilie ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben — und sie sollte in eine ganzheitliche Strategie eingebettet sein. Wir beraten Sie zu Finanzierung, steuerlichen Aspekten und der Frage, ob Kauf oder Miete in Ihrer Situation der klügere Weg ist.